Kreditrechner: Zinsen für Ihr Darlehen online berechnen

  • Garantiert: Größter Marktüberblick
  • Neutral: Anfrage ohne Schufaeintrag
  • Kompetent: Experten beraten am Telefon

Kreditrechner schafft Freiräume

Mit einem günstigen Kredit können Sie die überstrapazierte Haushaltskasse entlasten – der Kreditrechner auf Verivox.de hilft Ihnen dabei, die verschiedenen Zins-Angebote und Konditionen zu vergleichen. Ein Ratenkredit ist bei finanziellen Engpässen fast immer die günstigere Option, als beispielsweise das Konto zu überziehen oder mittel- bis langfristig angelegtes Geld unter Zinsverlust zu beanspruchen.

Mit dem Verivox-Kreditrechner können Sie die Konditionen schnell und kostenlos online vergleichen. Einfach den benötigten Darlehensbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck eintragen und Festzins-Darlehen direkt vergleichen oder – für Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen – eine unverbindliche Konditionsanfrage an die Banken Ihrer Wahl stellen. In Sekundenschnelle liefert der Kreditrechner Ihre individuellen Zinsen – selbstverständlich ohne Schufa-Nachteil. Bei Fragen bieten die Tarifexperten von Verivox eine persönliche Beratung an.

Kreditbetrag, Laufzeit und monatliche Rate

Die tatsächlichen Kreditkosten hängen in erster Linie von zwei Faktoren ab:

  • Umfang: je höher die Kreditsumme, desto höher die Zinsen.
  • Höhe der Rate beziehungsweise Dauer der Laufzeit: Wer sich für eine Laufzeit von 24 statt 12 Monaten entscheidet, zahlt eine niedrigere Rate und reduziert so seine monatliche Belastung. Dafür müssen Verbraucher über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen – die gleiche Kreditsumme wird damit über die gesamte Laufzeit gesehen teurer.

Sie können mit den Einstellungen des Kreditrechners spielen, um die optimale Kombination von Kreditrate und Laufzeit zu finden. Kleiner Tipp: Setzen Sie die monatliche Rate nicht zu hoch an. Auch wenn es sinnvoll erscheint, den Kredit möglichst rasch zurückzuzahlen: Die Belastung sollte im Laufe der Monate stets zu bewältigen sein.

Gute Kreditzinsen sichern

Der Verwendungszweck des Darlehens hat ebenfalls Einfluss auf die bewilligten Konditionen. So ist ein Ratenkredit für Autokäufer in zweierlei Hinsicht interessant. Einerseits können Barzahler meist einen hohen Rabatt beim Händler vereinbaren, auch wenn sie vor der Zahlung einen Kredit beantragen mussten. Andererseits bieten manche Banken für einen Autokredit besonders niedrige Zinssätze an. Denn ein Fahrzeug bietet eine gute Sicherheit für den Fall, dass nicht der komplette Darlehensbetrag zurückgezahlt werden kann. Probieren Sie es aus: Geben Sie im Kreditrechner einfach „Neu-“ oder „Gebrauchtwagen“ als Verwendungszweck ein.

Der Effektivzins ermöglicht den Vergleich

Wurden die Verwendung, der Kreditbetrag und die Laufzeit angegeben, zeigt der Rechner an, welche Rate und welchen Zins Verbraucher effektiv bei welcher Bank zahlen. Wer den Kreditvergleich nicht auf Verivox-geprüfte Banken beschränken will, kann nun auch weitere Online-Darlehen sowie örtliche Kreditgeber der Suche hinzufügen.

Der effektive Jahreszins enthält neben dem Sollzins auch alle obligatorischen Gebühren, Steuern und weitere Faktoren (etwa die Tilgungsverrechnung). Die tatsächlich zu zahlenden Monatsraten entsprechen damit dem im Kreditrechner angezeigten Betrag, sodass ein aussagekräftiger Vergleich möglich ist. Vorsicht: Nicht alle Banken bieten einen festen Zinssatz an. Ist der Jahreszins von der persönlichen Bonität abhängig, sehen Sie im Kreditrechner nur die mögliche Zinsspanne.

Für Leistungen, die über die Vergabe des Kredits hinausgehen – etwa eine freiwillige Restschuldversicherung oder eine Sondertilgung – werden zusätzliche Gebühren erhoben. Bei Immobilien-Darlehen berechnet die Bank oft weitere Gebühren – etwa eine Bearbeitungsgebühr, Bereitstellungszinsen oder Teilauszahlungszuschläge.

Die Einstellungen des Kreditrechners

Der Verivox-Kreditrechner bietet Filter für Sonderoptionen wie etwa eine kostenlose außerordenliche Tilgung, eine Ratenpause, eine Auszahlung in 48 Stunden oder eine Online-Identifizierung an. Soll die Auszahlung des Kredits besonders schnell erfolgen, empfiehlt sich das Angebot von HeyCash: Diesen Kredit kann man komplett online in 7 Minuten abschließen.

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Vorzeitige Tilgung

Es gibt viele Gründe dafür, einen Kredit vor dem Ende der Zinsbindung abzulösen: Etwa wenn plötzlich mehr Geld zur Verfügung steht als erwartet oder wenn eine andere Bank einen deutlich besseren Jahreszins anbietet. Die alte Bank ist in diesem Fall berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen:

  • Für Ratenkredite, die nach dem 11.06.2010 zustande kamen, ist die maximale Höhe der Entschädigung auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt. Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr, so darf die Entschädigung nur 0,5 Prozent der Restschuld betragen.
  • Für ältere Ratenkredite gibt es keine gesetzliche Begrenzung: Es gelten die Vertragsregelungen.
  • Bei einer Baufinanzierung ist die Summe ebenfalls nicht begrenzt. Bei der Berechnung der Entschädigung hat die Bank viel Spielraum, so dass sie sehr hoch ausfallen kann. Nach 10 Jahren ist aber eine sofortige Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Auch ein Wechsel der Bank bei einer ordentlichen Anschlussfinanzierung nach Ende der Zinsbindungsfrist ist kostenlos.
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Bonitätsabhängiger und fester Zinssatz

Manche Banken verlangen einen festen Zinssatz. Bei solchen Krediten können Sie die monatlichen Raten direkt vergleichen. Doch oft werden die Kreditzinsen vom Schufa-Score abhängig gemacht. Solche Ergebnisse werden im Kreditrechner als eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Der niedrigste Sollzins wird dabei nur Kunden mit der besten Bonität angeboten.

Da die Banken die Kriterien bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich gewichten, kann es von Vorteil sein, gleich mehrere Kreditangebote online einzuholen. Dabei kann es vorkommen, dass Ihnen eine Bank, die im Kreditrechner an dritter oder vierter Stelle gelistet war, aufgrund Ihrer persönlichen Angaben ein günstiges Angebot unterbreitet. Und keine Sorge: Der Rechner stellt ausschließlich Konditionsanfragen, die keine negative Auswirkung auf Ihren Schufa-Score haben.

Kreditangebot online anfordern

Die Angebote von Verivox-geprüften Banken können direkt aus dem Kreditrechner heraus eingeholt werden. Alle bereits getätigten Angaben, wie die Kredithöhe, werden dabei für die Anfrage übernommen. Diese müssen Sie nur noch um die fehlenden Informationen ergänzen. Beachten Sie, dass viele Angaben – etwa die Wohnsituation oder der Beruf – Einfluss auf die Bonität und damit auch auf den Zinssatz nehmen können. Anschließend liefert jede Bank, die Sie als Kreditnehmer akzeptiert, ein individuelles Kreditangebot.

Vorsicht: Wenn Sie das unterschriebene Kreditangebot an eine Bank senden, wird diese erneut die Bonität prüfen und dabei eine verbindliche Kreditanfrage bei der Schufa stellen. Folgt darauf keine Kreditaufnahme, betrachtet die Auskunftei das als eine Absage und senkt entsprechend den Schufa-Score.

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Kredite für jeden Wunsch

Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

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Verivox hat die Konditionen und die Service-Qualität von 42 Kredit-Anbietern ausgewertet. 4 Angebote erhielten die Note "Sehr gut".

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