Fahrrad- oder Hausratversicherung: Was ist besser?

Das Fahrrad in der Hausratversicherung

Hausratversicherungen bieten die Möglichkeit, ein Fahrrad gegen das Einbruchdiebstahlrisiko abzusichern. Allerdings unterscheiden sich die Policen erheblich. Gemein ist allen, dass sich die Erstattung prozentual an der Versicherungssumme orientiert. Angenommen, diese beträgt 40.000 Euro. Das Fahrrad hat einen Wert von 3.000 Euro. In diesem Fall muss eine Absicherung des Fahrrades in Höhe von acht Prozent vereinbart werden.

Grundsätzlich ist das Fahrrad versichert, wenn es durch Einbruch aus einem geschlossenen Raum entwendet wurde. Wird das Fahrrad außerhalb verschlossener Räume gestohlen, leisten einige Versicherer keinen Ersatz. Im Rahmen der erweiterten Deckung lässt sich aber auch dieses Risiko einschließen. Allerdings beinhalten insbesondere ältere Verträge noch eine Nachtzeitklausel. Diese besagt, dass der Versicherungsschutz nur in der Zeit zwischen 6:00 Uhr und 22:00 Uhr besteht. Ausnahme in diesem Fall ist, wenn das Rad noch in Benutzung war und der Eigentümer es beispielsweise vor einem Lokal abgestellt hatte. In diesem Fall muss das Fahrrad durch ein Schloss gesichert worden sein.

Im Schadensfall erstattet die Hausratversicherung den Neuwert. Das bedeutet, der Versicherungsnehmer erhält den Betrag von der Versicherung, den er für ein neuwertiges, gleichartiges Rad bezahlen muss.

Bei Prämienerhöhungen für erweiterte Leistungen sollten Versicherungsnehmer immer prüfen, ob diese im Verhältnis zum Wert des Rades stehen.

Die Fahrradversicherung

Alternativ zur Hausratversicherung bieten einige Nischenversicherer spezielle Fahrradversicherungen an. Der Vorteil dieser Versicherungen liegt darin, dass sie nicht nur bei Diebstahl eine Schadensersatzleistung erbringen. Diese speziellen Tarife schließen auch die Kostenübernahme für bestimmte Reparaturen, mit Ausnahme von Verschleißteilen, ein. Allerdings fallen die Bedingungen recht unterschiedlich aus. Der folgende Fragenkatalog hilft bei der Auswahl eines Anbieters:

• Sind nur Fahrräder bis zu einem bestimmten Kaufpreis versichert, beispielsweise maximal 5.000 Euro?
• Können nur neue Räder versichert werden, oder ist die Police auch für ein älteres Rad möglich?
• Kann Zubehör oder Gepäck in den Vertrag integriert werden?
• Sieht der Vertrag eine Selbstbeteiligung vor oder übernimmt der Versicherer die gesamte Schadenssumme?
• Schreibt der Versicherer vor, welches Fahrradschloss der Versicherungsnehmer benutzen muss?
• Sind alle der folgenden möglichen Schadensursachen versichert: Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Raub, Vandalismus, Feuer, Unfall-, Fall- und Sturzschäden, unsachgemäße Handhabung, Feuchtigkeits- und Elektronikschäden, Material-, Produktions- und Konstruktionsfehler?
• Bietet der Versicherer auch Schutz im Ausland an, und wenn ja, für welchen Zeitraum?
• Gibt es Ausschlüsse, beispielsweise für Downhill-Rennen?
• Wo liegt die Grenze zwischen Übernahme der Reparaturkosten und der Kaufpreiserstattung für ein neues, gleichwertiges Fahrrad?
• Schließt die Police einen Pick-up-Service oder einen Schutzbrief mit ein, beispielsweise für Rücktransport oder Taxi, wenn das Fahrrad kaputt ist?
• In welchen Fällen werden Reparaturkosten übernommen und in welchen der Kaufpreis für ein neues, gleichwertiges Fahrrad erstattet?
• Gibt die Versicherung einen Preisnachlass, wenn das Fahrrad durch die Polizei codiert wird?

Art und Umfang der Versicherung wirken sich natürlich auf die Höhe der Prämie aus. Wie bei der Hausratversicherung auch, gilt, den Wert des Rades dem Versicherungsbeitrag gegenüberzustellen - vor Abschluss einer Versicherung empfehlen wir zudem einen kostenlosen Tarifvergleich.

Fahrradversicherung Vergleich

Der Vorteil der Hausratversicherung liegt darin, dass das Alter des Rades keine Rolle spielt. Die Übernahme von Kosten für Material-, Produktions- und Konstruktionsfehler klingt zwar gut. In erster Linie ist hier aber der Hersteller in der Pflicht zur Kostenübernahme.