Altersvorsorge: Tipps zum richtigen Riestern

Riestern rechnet sich nur über die staatlichen Zulagen. Zu der jährlichen Grundzulage von 154 Euro gibt es für jedes vor 2008 geborene Kind noch 185 Euro pro Jahr, für ab 2008 geborene Kinder sogar 300 Euro. Daher glaubt man kaum, was das ZDF-Magazin "WISO" recherchiert hat: Bei Millionen von Riester-Verträgen werden die Zulagen überhaupt nicht oder nicht rechtzeitig beantragt. Tipp: Bevollmächtigen Sie einfach Ihren Anbieter, die Anträge alljährlich für Sie zu stellen.

4-Prozent-Grenze beachten

Grund- und Kinderzulagen werden anteilig gekürzt, wenn der Riester-Sparer in seinen Vertrag weniger als vier Prozent der rentenversicherungspflichtigen Bezüge des Vorjahres einzahlt. Aus eigenen Mitteln braucht allerdings nur der Teil des vierprozentigen Mindestbeitrags aufgebracht zu werden, der die Zulagen übersteigt. Denn die Zulagen gelten selbst auch als Beiträge. Tipp: Halten Sie bei Lohn- oder Gehaltserhöhungen die 4-Prozent-Grenze im Auge und erhöhen Sie Ihren Eigenbeitrag entsprechend. Wer den alten Beitrag stehen lässt, verschenkt einen Teil der Zulagen.

Riester-Beiträge in der Steuererklärung angeben

Die Riester-Beiträge sollten auch steuerlich erklärt werden. Das Finanzamt prüft dann, ob deren Steuerauswirkung höher ist als die Zulagen. Wenn ja, wird die Differenz zwischen der Steuerermäßigung und den geringere Zulagen mit dem Steuerbescheid erstattet. Ein Teil der eingezahlten Beiträge fließt so wieder zurück. Tipp: Wer meint, einen Zulagenantrag nicht stellen zu müssen, weil er dann die volle Steuermäßigung kassieren würde, der irrt. Denn die Zulagen werden von der Steuerermäßigung auch dann abgezogen, wenn sie erst gar nicht beantragt wurden.

Riestern für Minijobber

Normalerweise können Minijobber keine zulagengeförderte "Riester-Rente" ansparen, weil sie keine eigenen Beiträge zur Rentenversicherung zahlen. Minijobber können aber auf die Rentenversicherungsfreiheit verzichten. Bei 400 Euro Lohn kostet das derzeit 19,60 Euro pro Monat. Dafür bekommt man aber vollwertige Beitragszeiten für die gesetzliche Rente - und die Möglichkeit zu Riestern. Tipp: Besonders interessant für Minijobber, die Kinderzulagen erhalten.