Welche Versicherungen Wintersportler brauchen
Stand: 08.10.2014
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dpa/tmn
Hamburg - Noch grünt es auf den Alpenhängen, aber die Skisaison ist nicht mehr fern. Jedes Jahr verunglücken auf den Pisten zahlreiche Skifahrer oder Snowboarder. Ein Unfall auf der Piste kann eine Menge Geld kosten - zum Beispiel, wenn ein Rettungshubschrauber bezahlt werden muss. Der richtige Versicherungsschutz kann hier vor hohen finanziellen Forderungen schützen, erklärt Martin Oetzmann vom Bund der Versicherten (BdV) in Henstedt-Ulzburg bei Hamburg.
Auslandsreisekrankenversicherung: "Diese Police ist die wichtigste Versicherung für Wintersportler", erklärt Oetzmann. Der Grund: Bei Skiunfällen im Ausland ist oft ein teurer Krankenrücktransport nötig.
Aber auch die ärztliche Versorgung vor Ort kann kostspielig sein. Beide Ausgaben werden nur teilweise oder gar nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung gedeckt. Hier springt die Auslandskrankenversicherung ein. Sie übernimmt die Kosten für Bergung, Operationen und Arzneimittel.
Unfallversicherung: Auch eine private Unfallversicherung kann guten Schutz bieten. Sie hilft, wenn nach einem Unfall auf der Piste körperliche Langzeitschäden drohen. "Verbraucher sollten aber nicht zu viel erwarten", sagt Oetzmann. Denn die Unfallversicherung zahlt nur bei dauerhafter Invalidität.
Haftpflichtversicherung: Wer einen Schaden verursacht, muss mit seinem ganzen Vermögen dafür haften. Das gilt auch auf der Skipiste. "Wintersportler sollten sich deshalb mit einer privaten Haftpflichtpolice vor Schadenersatzansprüchen schützen", empfiehlt Oetzmann. Diese springt zum Beispiel ein, wenn bei Kollisionen andere Personen verletzt wurden. Kinder sind in der Regel mitversichert.
Wintersportgeräteversicherung: Davon rät der Experte grundsätzlich ab. Diese Police zahlt, wenn Ski oder Snowboards gestohlen werden und lohnt sich nur bei sehr hochwertigen Wintersportgeräten. Meistens sind solche Gegenstände schon durch die Hausratsversicherung mitversichert. "Diese Police verursacht nur unnötige Kosten", lautet Oetzmanns Einschätzung. Grundsätzlich gilt: Man sollte nur Dinge versichern, die mit eigenen Mitteln nicht wiederbeschafft werden können.
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus