Spezielle Versicherungstarife für Frauen: Regelung könnte kippen
Stand: 01.10.2010
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Luxemburg - Der Europäische Gerichtshof (EuGH) könnte die deutschen Lebens- und Krankenversicherer zu einer deutlichen Änderung der Versicherungstarife zwingen. Gesonderte Tarife für Männer und Frauen seien diskriminierend, erklärte Generalanwältin Juliane Kokott in ihren am Donnerstag veröffentlichten Schlussanträgen.
In ihrem Gutachten kommt Kokott zu dem Schluss, dass eine Tarifgestaltung mittels statistischer und versicherungsmathematischer Faktoren, die auf dem Geschlecht beruhen, gegen den im EU-Recht verankerten Grundsatz der Gleichbehandlung verstößt. Sie schlägt dem Gerichtshof vor, die entsprechende Ausnahmevorschrift in der Anti-Diskriminierungs-Richtlinie für ungültig zu erklären. Der Gerichtshof ist an die Empfehlung nicht gebunden, folgt ihr aber in den meisten Fällen.
Die Ausnahmeregel erlaubt es den Mitgliedstaaten bislang, geschlechtsspezifische Unterschiede bei Versicherungsprämien und -leistungen zuzulassen, sofern das Geschlecht ein bestimmender Risikofaktor sei und dies durch versicherungsmathematische und statistische Daten untermauert werden könne.
Aufgrund der Bedeutung des Grundsatzes der Gleichbehandlung von Männern und Frauen seien im vorliegenden Fall strenge Maßstäbe anzulegen, hieß es bei Kokott weiter. Allenfalls eindeutig nachweisbare biologische Unterschiede zwischen den Geschlechtern könnten Ungleichbehandlungen rechtfertigen. Nach Ansicht der Generalanwältin spielen jedoch andere Faktoren eine wichtige Rolle bei der Bewertung von Versicherungsrisiken, wie Art und Umfang der Berufstätigkeit, soziales Umfeld, Ernährung oder Sport.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft verwies darauf, dass die Rechtsvorschrift, gegen die sich die Generalanwältin richtet, von den Mitgliedstaaten und dem EU-Parlament politisch gewollt sei. Ein Verzicht auf die in Deutschland weitverbreiteten und nach Ansicht des Verbandes risikogerechten Tarife würde zudem zu einem Anstieg des durchschnittlichen Prämienniveaus insgesamt führen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus