Selbstverstümmelung oder nicht: Versicherer in Beweispflicht
Stand: 18.11.2011
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Schleswig - Wenn eine Unfallversicherung die Leistung verweigert, weil sie von einer Selbstverstümmelung ausgeht, muss sie ihre Vermutung auch beweisen können. Das hat das Oberlandesgericht Schleswig-Holstein entschieden.
In dem Fall hatte eine Frau für sich, ihren Sohn und den Lebensgefährten eine Unfallversicherung abgeschlossen. Nur wenige Tage nach Vertragsschluss schnitt sich der Mann beim Brennholz schneiden mit einer Kreissäge den Finger ab. Die Versicherung ging davon aus, dass der Mann sich den Finger absichtlich abgeschnitten hatte, um die Invaliditätssumme von 100.000 Euro zu kassieren, und verweigerte die Zahlung.
Das Oberlandesgericht kam jedoch zu dem Ergebnis, dass die Versicherung zahlen muss. Zwar sprachen in dem Fall einige Indizien dafür, dass der Mann sich absichtlich verletzt hatte - beweisen aber konnte die Versicherung es nicht. Und nach Ansicht der Richter war es durchaus möglich, dass tatsächlich ein Unfall zum Verlust des Daumens führte. Und solange die Versicherung nichts anderes beweisen kann, gilt die gesetzliche Vermutung, dass der Unfall eben keine Selbstverstümmelung war, sondern dass der Mann sich die Verletzung unfreiwillig zugezogen hat.
(Aktenzeichen: OLG Schleswig-Holstein 16 U 134/10)
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus