Elternzeit: Was passiert mit der Altersvorsorge?
Stand: 23.04.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dpa/tmn
Berlin - "Wie läuft die Altersvorsorge während der Elternzeit? Welche Optionen habe ich?" - diese Frage stellen sich viele Versicherte. Es gibt verschiedene Möglichkeiten. "Welche Variante für einen nun die sinnvollste ist, hängt immer von den Vertragsmodalitäten ab und sollte im Austausch mit dem Versicherer oder dem Vermittler abgeklärt werden", rät Hasso Suliak vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft. Die Möglichkeiten im Überblick:
Beiträge stunden
Hier kann der Versicherte seine Zahlungen aufschieben. "Allerdings muss er die Beiträge nach Ablauf der Stundung verzinst nachzahlen", sagt Suliak. Gelegentlich verrechnet die Versicherung sie auch mit späteren Leistungen.
Vertrag ruhen lassen
Die Ruhezeit darf ein Jahr nicht überschreiten. Außerdem darf ein Lebensversicherungsvertrag nur ruhen, "wenn der Versicherte mindestens ein oder zwei Jahre lang Beiträge gezahlt hat". Suliak empfiehlt, Details individuell mit der Versicherung abzuklären. Denn: "Manche Unternehmen erklären sich auch mit längeren Zeiträumen einverstanden."
Beitragsfreistellung
Anders als bei einer Kündigung wird hier der Rückkaufwert nicht ausgezahlt, und die Versicherung bleibt grundsätzlich bestehen. "Allerdings verringern sich Risikoschutz und Versicherungssumme", sagt Suliak. Auch eine Freistellung ist häufig nur nach einer gewissen Mindestlaufzeit des Vertrags möglich.
Versicherungssumme herabsetzen
So kann der Versicherte die regelmäßigen Versicherungsbeiträge verringern. Allerdings darf ein bestimmter Mindestbeitrag nicht unterschritten werden.
Riester-Rente
Hier müssen Versicherte darauf achten, dass auch während der Elternzeit ein Mindesteigenbetrag gezahlt wird. "Nur dann kommt man in den Genuss der vollen staatlichen Zulagen", erklärt Suliak. Der Mindesteigenbetrag orientiert sich im ersten Jahr der Elternzeit am Vorjahreseinkommen. Auch wenn dann keine Einkünfte vorliegen, müssen Riester-Sparer vier Prozent ihres Vorjahreseinkommens in den Riester-Vertrag einzahlen. Ab dem zweiten Jahr müssen die Riester-Sparer aber nur den sogenannten Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr einzahlen.
Betriebliche Altersversorgung
"Die Betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung setzt voraus, dass auch tatsächlich Entgelt gezahlt wird", erklärt Suliak. Das ist während der Elternzeit nicht der Fall. Beschäftigte haben allerdings das Recht, während dieser Zeit eigene Beiträge zum Aufbau ihrer Betriebsrente zu leisten.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.