Studienbeginn: Krankenversicherung und Haftpflicht prüfen
Stand: 05.09.2014
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Hamburg - Wer sich zum Studium einschreibt, hat sicher viele andere Dinge im Kopf als ausgerechnet Versicherungen. Zum Glück gibt es auch nicht so viele Policen, die wirklich unverzichtbar sind und bei denen Handlungsbedarf besteht. Darauf weist der Bund der Versicherten (BdV) in Henstedt-Ulzburg bei Hamburg hin. Bei der Haftpflicht müssen die meisten nichts ändern und die Krankenversicherung läuft mehrheitlich auch über die Eltern weiter.
- Eine Krankenversicherung ist auch für Studenten gesetzlich vorgeschrieben. Wenn sie kein eigenes Einkommen haben und die Eltern gesetzlich versichert sind, sind Studenten in der Regel bis zum 25. Geburtstag beitragsfrei über die gesetzliche Krankenkasse der Eltern in der Familienversicherung mitversichert. Sind die Eltern in einer privaten Krankenversicherung, können sich Studierende günstig in einer gesetzlichen studentischen Krankenversicherung, privat über die Eltern oder auch in der privaten studentischen Krankenversicherung versichern. Nur wer neben dem Studium ein eigenes Einkommen von mehr als 450 Euro monatlich hat, muss sich selbst versichern wie jeder andere, der eigenes Geld verdient. Welche Versicherungen sonst noch wichtig sind:
- Privathaftpflichtversicherung: Diese Police gehört zur Grundausstattung. Denn wer anderen einen Schaden zufügt, haftet mit seinem Privatvermögen dafür. Nicht verheiratete Studenten sind bis zum Abschluss des ersten Studiums meist über die Versicherung ihrer Eltern mitversichert. Bei manchen Tarifen gelten in besonderen Fällen auch Ausschlüsse, etwa wenn der Student nicht mehr bei den Eltern wohnt. Nach Abschluss des Erststudiums ist eine eigene Privathaftpflichtversicherung erforderlich.
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Diese Police kann sinnvoll sein, auch wenn sie auf den ersten Blick überflüssig erscheint. Schließlich wissen Studenten oft noch gar nicht, welchen Beruf sie später ausüben werden. Wer dennoch eine BU abschließt hat in jungen Jahren Vorteile: Da in der Regel keine gesundheitliche Probleme bestehen, sind die oft Beiträge günstiger. Wichtig ist eine BU laut BdV auf jeden Fall: Der Verlust der eigenen Arbeitskraft stellt nicht nur das größte Risiko dar, auch die Folgen sind existenziell.
- Auslandsreisekrankenversicherung: Wer als Student längere Zeit im Ausland verbringen möchte, braucht eine Auslandskrankenversicherung. Sie übernimmt die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht gedeckten Kosten für eine Heilbehandlung im Ausland sowie die Kosten für einen unter Umständen medizinisch notwendigen Rücktransport.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.