100 Euro monatlich anlegen: Wie Sie langfristig Vermögen bilden
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Sparen ist mehr als ein notwendiges Übel. Wer ein finanzielles Polster gebildet hat, kann der Zukunft gelassener entgegensehen. Selbst wenn Sie nur 100 Euro monatlich anlegen, kommt auf Dauer eine beachtliche Summe zusammen. Wichtig sind ein langer Atem und eine attraktive Rendite. Kleine Summe, große Wirkung: Wir haben ausgerechnet, wie viel Vermögen Sie im Laufe der Zeit bilden können, wenn Sie 100 Euro monatlich anlegen.
Sparen lohnt sich auch bei kleinen Summen
Wenn Sie über einen längeren Zeitraum regelmäßig etwas Geld zurücklegen, kommt mit der Zeit eine beachtliche Summe zusammen – selbst dann, wenn die einzelnen Sparraten nicht allzu groß ausfallen. Denn ebenso wichtig wie die monatlich zurückgelegte Summe ist die Rendite. Sie wirkt sich umso stärker aus, je länger Sie sparen.
Schon 3,7 Prozent Zinsen bringen fast 19.000 Euro
Deshalb ist Ihr Erspartes auf dem Girokonto auch nicht optimal aufgehoben. Hier gibt es meist gar keine Zinsen. Mehr Rendite verspricht ein Tagesgeldkonto. Bei den besten Banken wirft Tagesgeld aktuell 3,9 % ab. Im Laufe von 25 Jahren und 100 Euro monatlicher Sparrate würden sich auf dem Tagesgeldkonto mit einer angenommenen jährlichen Verzinsung von 3,7 % insgesamt 18.965,25 Euro anhäufen im Vergleich zu einer unverzinsten Geldanlage.
100 Euro monatlich anlegen – in ETFs
Deutlich höhere Renditen gibt es nur an der Börse. Wer mindestens 15 Jahre lang in den MSCI World Index investiert hat, musste bei einer Einmalanlage noch nie Verluste hinnehmen. Einer Analyse von Röhl Capital zufolge, lag die durchschnittliche Jahresrendite bei Einmalanlagen in den letzten 15 Jahren bei 7,4 Prozent. Ein Sparplan in den MSCI World Index mit monatlichen Einzahlungen hätte im selben Zeitraum sogar 10,0 Prozent Durchschnittsrendite abgeworfen. Bei einer solchen Rendite hätten sich Ihre Einzahlungen von insgesamt 30.000 Euro nach 25 Jahren mehr als vervierfacht. Ihr angespartes Vermögen beliefe sich dann auf 124.409 Euro.
Für Kleinanleger sind günstige Indexfonds – so genannte ETFs – besonders empfehlenswert. Sie werden nicht aktiv gemanagt, sondern bilden einen Index wie beispielsweise den MSCI World eins zu eins nach. Das reduziert die laufenden Kosten erheblich. Sie liegen meist zwischen 0,1 und 0,4 Prozent.
Fonds als Geldanlage: Wie Sie den optimalen Fonds finden
So viel wird aus 100 Euro monatlich
Wie viel Vermögen in Abhängigkeit von Zins und Rendite sowie der Länge der Ansparphase am Ende zusammenkommt, wenn Sie 100 Euro monatlich anlegen, zeigt die folgende Tabelle. Steuern wurden bei den Berechnungen nicht berücksichtigt.
Vermögensentwicklung bei 100 Euro monatlicher Sparrate
|
Rendite
|
nach 10 Jahren
|
nach 15 Jahren
|
nach 20 Jahren
|
nach 25 Jahren
|
|
|---|---|---|---|---|---|
| 0,00 % | 12.000 € | 18.000 € | 24.000 € | 30.000 € | |
| 0,04 % | 12.024 € | 18.054 € | 24.097 € | 30.151 € | |
| 0,70 % | 12.432 € | 18.981 € | 25.762 € | 32.784 € | |
| 2,20 % | 13.418 € | 21.305 € | 30.099 € | 39.903 € | |
| 6,9 % | 17.118 € | 31.042 € | 50.479 € | 77.614 € |
Inflation nagt am Wert des Ersparten
Mit einkalkulieren müssen Sparer aber auch den Wertverlust durch die Inflation. Sie ist für die Zukunft nicht seriös prognostizierbar. Im Jahr 2022 betrug die durchschnittliche Inflationsrate in Deutschland 7,9 Prozent. Auch wenn dieser Höhepunkt bereits rückläufig ist, liegt die Inflationsrate immer noch deutlich über dem Zwei-Prozent-Ziel der Europäischen Zentralbank. Eine hohe Inflation hat erhebliche Auswirkungen auf die Kaufkraft. Bei renditeschwachen Anlagen droht Sparern somit ein deutlicher realer Kaufkraftverlust. Bei einer auch für die Zukunft angenommenen hohen Inflationsrate von beispielsweise 6 Prozent hätten die eingezahlten 30.000 Euro am Ende einer 25-jährigen Ansparphase nur noch einen Geldwert von nur 6.990 Euro, wenn sie bis dahin unverzinst auf dem Girokonto liegen bleiben. Bei einer Inflation von 4 Prozent wären es noch 11.254 Euro.
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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Nein. Anbieter, die Ratenkredite ohne Überprüfung der Zahlungsfähigkeit offerieren, sind zum großen Teil unseriös. Die sogenannten SCHUFA-freien Ratenkredite zielen auf in finanzielle Not geratene Personen, die aufgrund ihrer schlechten Bonität bei Kreditinstituten als kreditunwürdig eingestuft werden und keinen Ratenkredit erhalten. Diesen Umstand nutzen die Anbieter der SCHUFA-freien Ratenkredite zu ihren Gunsten aus. Sie versprechen schnelle finanzielle Liquidität. Voraussetzung für die Auszahlung des Kredites ist jedoch häufig die Zahlung von diversen Gebühren und sehr hohen Zinsen, die zum Teil vorab in Rechnung gestellt werden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Kredit ohne SCHUFA: Seriöse Möglichkeiten trotz Schufa-Eintrag.
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Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.