Private Krankenversicherung und Schwangerschaft

Welche Leistungen bietet die PKV bei Schwangerschaft und Geburt?

Die private Krankenversicherung übernimmt die Kosten für die medizinische Vorsorge während der Schwangerschaft und für die Entbindung. Viele Tarife gehen dabei über die gesetzliche Grundversorgung hinaus und erstatten auch Zusatzleistungen wie erweiterte Laboruntersuchungen oder eine umfassende Pränataldiagnostik.

Vorsorge und Diagnostik

• Schwangerschaftsvorsorge: Erst- und Verlaufsuntersuchungen, etwa Gewichts-, Blutdruck- und Urinkontrollen
• Ultraschall: drei reguläre Untersuchungen im Verlauf der Schwangerschaft
• Laboruntersuchungen: Tests auf Infektionen und Risikofaktoren, etwa Hepatitis B, Röteln, HIV und Schwangerschaftsdiabetes
• Pränataldiagnostik: zum Beispiel Ersttrimester-Screening sowie Fruchtwasser- und Plazentauntersuchungen
• Doppler-Sonographie: Kontrolle der Durchblutung von Nabelschnur und Gebärmuttergefäßen bei medizinischem Verdacht

Hebamme, Kurse und alternative Methoden

• Geburtsvorbereitungskurse
• Rückbildungskurse
• Hebammenleistungen
• Alternative Behandlungsmethoden, zum Beispiel Akupunktur

Wahlleistungen im Krankenhaus

• privatärztliche Behandlung
• Unterbringung im Einbettzimmer
• Familienzimmer mit Übernachtungsmöglichkeit für eine Begleitperson

Der genaue Leistungsumfang ergibt sich aus Ihren Tarifbedingungen.

Was die PKV bei Schwangerschaft und Geburt nicht zahlt

Untersuchungen und Behandlungen, die Ihr Vertrag nicht abdeckt, zahlen Sie selbst. Das betrifft zum Beispiel zusätzliche Ultraschalluntersuchungen oder Vorsorge, die nicht im Tarif enthalten ist.

Wie viel das ausmachen kann, zeigt ein Blick auf die ungefähren Kosten: Laut der AOK Sachsen-Anhalt kostet ein Ersttrimester-Screening etwa 120 bis 250 Euro und ein nicht-invasiver Pränataltest (NIPT) rund 170 Euro. Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zahlen viele dieser Zusatzuntersuchungen selbst. In der PKV sind sie je nach Tarif abgedeckt.

Tarifbeispiele: PKV-Leistungen und Beitragsvorteile für Familien

Einige PKV-Tarife bieten neben Leistungen rund um Schwangerschaft und Geburt auch finanzielle Vorteile für Eltern. Dazu gehören zum Beispiel beitragsfreie Monate während der Elternzeit oder nach der Geburt.

Familienorientierte PKV-Tarife wie diese gibt es für Angestellte bereits ab einem monatlichen Beitrag von etwa 300 bis 350 Euro.

Berechnungsgrundlage: Angestellter, 32 Jahre, keine relevanten Vorerkrankungen.
Quelle: Verivox-Vergleich, Stand: 08/2026

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PKV vs. GKV: Leistungen für Schwangere im Vergleich

Die Tabelle zeigt, in welchen Bereichen es klare Unterschiede im Versicherungsschutz der Krankenversicherungen gibt.

Während der Schwangerschaft in die PKV wechseln – geht das?

Auch während einer Schwangerschaft können Sie in die private Krankenversicherung eintreten. Allerdings akzeptieren nicht alle Versicherer einen Aufnahmeantrag bei bestehender Schwangerschaft. Klären Sie deshalb vor dem Vertragsabschluss diese drei Punkte:

• Wartezeiten: Gilt für den Versicherungsschutz rund um die Entbindung eine bestimmte Wartezeit?
• Gesundheitsprüfung: Was müssen Sie angeben?
• Kinderversicherung: Ist Ihr Kind ab der Geburt ohne Gesundheitsprüfung versichert?

Wartezeiten für die Entbindung

Für Entbindungen gilt in der PKV eine Wartezeit von acht Monaten (§ 197 Versicherungsvertragsgesetz – VVG). Das bedeutet: Erst acht Monate nach Vertragsbeginn übernimmt der Versicherer die Entbindungskosten. Liegt die Geburt noch innerhalb dieser Frist, werden die Entbindungskosten möglicherweise nicht erstattet.

Bei einem lückenlosen Wechsel von der GKV zur PKV oder bei einem Wechsel des PKV-Anbieters wird Ihre bisherige Versicherungszeit angerechnet. Dadurch ist die Wartezeit in vielen Fällen bereits erfüllt. Bei zusätzlichen Leistungen im neuen Tarif kann sie jedoch weiterhin gelten.

Gesundheitsprüfung und Anzeigepflicht

Sind Sie bereits privat versichert, müssen Sie Ihre Schwangerschaft Ihrer PKV nicht melden.

Beim Abschluss eines neuen PKV-Vertrags gehört dagegen eine Gesundheitsprüfung zum Antrag. Ist Ihnen die Schwangerschaft bereits bekannt, müssen Sie sie angeben, wenn der Versicherer danach fragt.

Falsche oder unvollständige Angaben können Ihren Versicherungsschutz gefährden.

Bei einer bestehenden Schwangerschaft lehnen manche Versicherer einen neuen PKV-Vertrag ab. Andere verlangen zusätzliche Unterlagen, zum Beispiel den Mutterpass oder aktuelle Laborbefunde.

Bei einer Risikoschwangerschaft kann der Versicherer den Antrag ablehnen oder die Entscheidung bis nach der Geburt zurückstellen.

Versicherungsschutz für das Neugeborene

Ein Neugeborenes kann ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten in die PKV aufgenommen werden. Dafür müssen grundsätzlich zwei Voraussetzungen erfüllt sein:

• Vorversicherungszeit: Ein Elternteil ist bei der Geburt seit mindestens drei Monaten bei dem Versicherer versichert.
• Anmeldefrist: Sie melden Ihr Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt an. Der Versicherungsschutz gilt dann rückwirkend ab der Geburt (§ 198 VVG).

Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, kann der Versicherer eine Gesundheitsprüfung verlangen. Je nach Gesundheitszustand des Kindes sind dann Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder eine Ablehnung möglich.

Einzelne Versicherer verzichten auf die dreimonatige Vorversicherungszeit oder rechnen frühere Versicherungszeiten an. Dafür können zusätzliche Bedingungen gelten, zum Beispiel:

• Vertragsabschluss vor einer bestimmten Schwangerschaftswoche
• kein Anspruch des Kindes auf eine Familienversicherung in der GKV

Prüfen Sie deshalb vor dem Vertragsabschluss, welche Regelungen beim Versicherungsunternehmen für die Nachversicherung Ihres Kindes gelten.

Lohnt sich der Wechsel während der Schwangerschaft?

Ob sich ein Wechsel in die PKV während der Schwangerschaft lohnt, hängt vor allem davon ab, ob der Versicherer Ihren Antrag annimmt und welche Bedingungen für Entbindung und Kindernachversicherung gelten.

Planen Sie den Wechsel ohnehin, ist er auch während der Schwangerschaft möglich. Eine bestehende Schwangerschaft kann die Auswahl jedoch einschränken und den Abschluss erschweren.

Ändern sich die PKV-Beiträge während Mutterschutz und Elternzeit?

Ihr PKV-Beitrag ändert sich während des Mutterschutzes und der Elternzeit nicht, soweit nichts anderes vereinbart ist. Je nach Beschäftigungsverhältnis kann sich jedoch ändern, wer ihn bezahlt: Unter Umständen müssen Sie einen höheren Anteil oder den gesamten Beitrag selbst tragen.

Was ändert sich für Angestellte?

Während des Mutterschutzes und der Elternzeit entfällt der Arbeitgeberzuschuss zu Ihrer PKV. Sie zahlen den gesamten Versicherungsbeitrag selbst, also Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil. Planen Sie diese Mehrbelastung frühzeitig ein.

Mögliche Entlastung bietet eine befristete Beitragsfreistellung während der Elternzeit. Je nach Vertrag sind sechs oder sogar neun Monate beitragsfrei möglich. Voraussetzung ist häufig eine Mindestversicherungsdauer von acht Monaten.

Wie sichern sich Selbstständige ab?

Als Selbstständige zahlen Sie Ihren PKV-Beitrag weiterhin in voller Höhe. Gegen einen Verdienstausfall wegen der Schwangerschaft können Sie sich mit einer Krankentagegeldversicherung absichern. Der Versicherer zahlt Ihnen dann das vereinbarte Tagegeld während der Mutterschutzfristen.

Gut zu wissen: Für das Krankentagegeld muss der Vertrag mindestens acht Monate vor der Geburt abgeschlossen worden sein. Anders als bei den Entbindungskosten lässt sich diese Frist nicht durch eine Vorversicherungszeit verkürzen. Selbstständige mit Kinderwunsch sollten den Abschluss frühzeitig planen.

Was gilt für Beamtinnen?

Beamtinnen haben auch in der Elternzeit weiterhin Anspruch auf Beihilfe. Unter bestimmten Voraussetzungen gewährt der Dienstherr zudem einen Zuschuss zum Versicherungsbeitrag.

Teilzeit in der Elternzeit: Fällt Ihr Gehalt unter die Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 Euro pro Jahr), können Sie eine Befreiung beantragen, um in der PKV zu bleiben. Mehr Details dazu lesen Sie in unserem Ratgeber PKV in der Elternzeit.

Wie kann ich mein Baby in der PKV versichern?

Ist die Mutter oder der Vater privat krankenversichert, kann das Neugeborene unter bestimmten Voraussetzungen in der PKV versichert werden (§ 198 VVG). Der Versicherer darf die Aufnahme nicht ablehnen, keine Gesundheitsfragen stellen und keine Risikozuschläge erheben. Das gilt auch dann, wenn Ihr Baby mit einer Erkrankung oder Behinderung zur Welt kommt.

Was Sie beachten müssen

• Anmeldefrist: Melden Sie Ihr Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt bei Ihrer PKV an. Die Versicherung gilt dann rückwirkend ab dem Tag der Geburt.
• Eigener Vertrag: In der PKV gibt es keine Familienversicherung. Ihr Kind erhält einen eigenen PKV-Vertrag. Versichert werden können grundsätzlich höchstens die Leistungen, die auch der privat versicherte Elternteil vereinbart hat. Prüfen Sie bei Ihrer Tarifwahl daher, ob der Leistungsumfang auch für Ihr Kind passend ist.
• Kosten: Ein PKV-Vertrag für Babys kostet oft zwischen 100 und 220 Euro pro Monat. Manche Versicherer bieten Ihnen eine beitragsfreie Versicherung des Babys für die ersten drei bis sechs Lebensmonate an.

Ausführliche Informationen zur Aufnahme Ihres Kindes in die PKV finden Sie in unserem Ratgeber zur Kindernachversicherung.