Warum eine Hundehaftpflicht notwendig ist
Stand: 02.06.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Heidelberg - Selbst schlafende Hunde können Unfälle verschulden, für die der Besitzer Schadenersatz leisten muss. Daher ist eine Hundehaftpflicht für alle zu empfehlen, unabhängig davon, ob die Versicherung im jeweiligen Bundesland Pflicht ist oder nicht.
"Der tut doch nichts!" Diesen Satz hört man Hundebesitzer oft sagen. Doch selbst wenn der Hund wirklich nichts tut, kann er schwere Schäden und damit hohe Kosten verursachen. Das Oberlandesgericht Hamm verhandelte 2013 einen Fall, bei dem eine Frau in einem Geschäft über einen schlafenden Hund gestolpert war. Sie hatte sich schwer am Knie verletzt und forderte 15.000 Euro von der Besitzerin des Hundes. Das Gericht stellte fest, dass die Schäferhündin ein gefährliches Hindernis gewesen sei. Da sich Tiere aufgrund ihrer unbekümmerten Natur so verhalten können, greife hier die Tierhalterhaftung. Die Besitzerin musste Schadensersatz leisten und Schmerzensgeld bezahlen.
1. Hundehaftpflicht ein Muss, aber nicht überall Pflicht
In Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen. In fast allen anderen Bundesländern müssen lediglich als gefährlich eingestufte Hunde oder Tiere ab einer gewissen Größe versichert werden.
„Auch wenn keine Versicherungspflicht besteht und der Hund vollkommen friedlich ist, sollten Verbraucher kein Risiko eingehen“, sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH. „Die Versicherung kostet wenig im Vergleich zum potenziellen Schaden und schützt im Fall der Fälle vor großen finanziellen Risiken.“
2. Beispiel Schäferhund: Sparpotenzial nutzen
Gemessen an der Anzahl der jährlich geborenen Welpen ist der deutsche Schäferhund die mit Abstand beliebteste Rasse hierzulande. Die Versicherungskosten für einen vierbeinigen Freund dieser Rasse liegen bei vergleichbarem Leistungsumfang zwischen 42 und 129 Euro pro Jahr. Das Sparpotenzial liegt in diesem Modellfall bei knapp 70 Prozent.
3. Fünf Millionen Euro versichern
Für Schäden, die ein Vierbeiner anrichtet, muss der Hundehalter in unbegrenzter Höhe haften. Beispielsweise bei Verkehrsunfällen können dabei schnell Schadensforderungen in Millionenhöhe entstehen. Daher sollte die Deckungssumme mindestens fünf Millionen Euro betragen. Für Mietsachschäden empfiehlt sich eine Mindest-Versicherungssumme von 300.000 Euro.
4. Welpen nicht vergessen
Wird beim Vierbeiner Nachwuchs erwartet, bietet es sich an, eine Vorsorgeversicherung für Jungtiere mit abzuschließen. Die kleinen Welpen sind dann mindestens 12 Monate mitversichert. Auf eine Selbstbeteiligung kann verzichtet werden, da die Preisunterschiede kaum ins Gewicht fallen. Bei den günstigsten fünf Versicherern ohne Selbstbeteiligung beträgt die Versicherungsprämie durchschnittlich 54 Euro jährlich, mit Selbstbeteiligung sinkt der Wert auf 44 Euro.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Mit der Forderungsausfalldeckung sichern Sie sich gegen Schäden ab, die andere Ihnen zufügen.
Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.