Durch einen Versicherungswechsel bares Geld sparen
Stand: 01.04.2010
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: ddp
Berlin - Viele Verbraucher sind viel zu teuer versichert. Sie geben zum Teil über 1.000 Euro zu viel für ihren Versicherungsschutz aus. Aber es gibt Versicherungen, die sind einfach zu wichtig für das richtige Versicherungs-Portfolio, als dass man einfach darauf verzichten kann. Als Alternative bietet sich ein Versicherungswechsel zu Anbietern an, die oft vergleichbare Leistungen zu einem deutlich günstigeren Preis bieten.
Die Haftpflichtversicherung etwa ist eine Muss-Police, bei der sich kräftig sparen lässt. Eine gute Haftpflichtversicherung kostet für eine Familie mit ausreichender Versicherungssumme und Forderungsausfalldeckung im Jahr nur rund 60 Euro. Doch kann vergleichbarer Schutz aber durchaus auch bis zu 150 Euro im Jahr kosten. Ein Wechsel spart dabei oft nicht nur Geld, sondern der Versicherungsschutz kann auch angepasst werden, wenn beispielsweise neue Risiken wie ein Heizöltank oder eine Photovoltaikanlage dazugekommen sind.
Auch bei der Hausratversicherung wird Geld verschenkt. Dabei gilt die Regel, dass günstiger Schutz guter Schutz ist. Eine 100-Quadratmeter-Wohnung in einer Großstadt mit einer Versicherungssumme von 65.000 Euro kann bereits für knapp 73 Euro Jahresbeitrag versichert werden - oder aber auch deutlich mehr als 250 Euro. Bei einem Wechsel gilt es jedoch, das Augenmerk darauf zu richten, dass Elementarschäden mit eingeschlossen sind. Gerade in gefährdeten Gebieten wie beispielsweise Überschwemmungsgebieten könnte es schwer werden, neuen Schutz zu guten Konditionen zu bekommen. Weiter gilt, die alte Versicherung erst zu kündigen, wenn der neue Vertrag bereitliegt.
Sparen lässt sich auch bei Risikolebensversicherungen. Die Prämienunterschiede sind immens. Bei einem günstigen Anbieter wie zum Beispiel der Ergo Direkt Versicherungsgruppe zahlt ein 30-jähriger Nichtraucher für 150.000 Euro Versicherungssumme im Jahr rund 87 Euro Versicherungsprämie. Das kann sich dagegen bei den teuersten Anbietern auf weit mehr als 200 Euro belaufen. Gerade jüngere Menschen ohne Vorerkrankungen sollten schleunigst zu einem der Top-Anbieter mit niedrigen Prämien wechseln, weil sich im Laufe der Jahre die Prämienvorteile schnell auf einige 1.000 Euro summieren können.
Ebenfalls sparen lässt sich durch einen Gebäudeversicherungs-Vergleich. Bei einem Neubau oder Kauf schwatzen Banken den Kunden oft teure Versicherungen auf, weil sie davon profitieren und Provisionen bekommen. So kann man in einer Großstadt ein zehn Jahre altes Haus für knapp 200 Euro im Jahr ausreichend versichern - oder aber beim teuren Anbieter für mehr als 600 Euro. Auch hier summieren sich die Vorteile eines Wechsels über die Jahre auf mehrere 1.000 Euro.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus