Diebstahl aus dem Auto: Tipps für den Umgang mit Versicherungen
Stand: 29.03.2011
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Kornwestheim - Jeden Tag geschieht es hundertfach: Ein Fahrzeug wird aufgebrochen und etwas gestohlen. Gut, dass in einem solchen Fall die Versicherung einspringt. "Doch wer im Fall des Falls einen Fehler macht, bleibt womöglich auf seinem Schaden sitzen", mahnt der auf Verkehrsrecht spezialisierte Rechtsanwalt Michael Winter aus Kornwestheim. Die Versicherungen seien mitunter äußerst streng.
"Zuerst sind unbedingt Spuren zu sichern, das ist ein sinnvoller Einsatz für die kleine Kamera, die inzwischen beinahe jedes Handy hat", skizziert Winter das richtige Vorgehen. Danach heiße es, die Polizei zu informieren und Anzeige zu erstatten.
Obligatorisch ist bei einem Pkw zwar eine Haftpflichtversicherung, weitere Versicherungen sind jedoch nicht vorgeschrieben. Winter empfiehlt gleichwohl, unbedingt eine Teilkaskoversicherung abzuschließen. Durch diese würden auch Schäden ausgeglichen, die durch Diebstahl entstanden seien. Eine darüber hinausgehende Vollkaskoversicherung decke sogar Schäden durch Vandalismus ab.
Geld von der Hausratversicherung
Persönliche Wertgegenstände, die aus dem Auto gestohlen wurden und die nicht ständig zum Fahrzeug gehören, werden laut Winter üblicherweise durch eine Hausratversicherung ersetzt: "Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass man sein Fahrzeug ordnungsgemäß abgeschlossen hat und die Wertsachen von außen nicht sichtbar waren." Die bloße Behauptung, es hätten sich Wertgegenstände im Fahrzeug gefunden, reiche erfahrungsgemäß der Versicherung nicht.
Winter sagt: "In der Schadensmeldung ist also aufzuführen, wann man die Wertgegenstände im Auto deponierte, warum das geschah und an welcher Stelle sie deponiert wurden." Leer gingen Bestohlene aus, wenn der Versicherte grob fahrlässig gehandelt habe, also etwa das Auto unverschlossen oder ein Fenster geöffnet gewesen sei.
Kompliziert wird es bei Cabrios, weiß der Rechtsanwalt aus seinem beruflichen Alltag. "Wird hier zum Beispiel ein Stoffverdeck aufgeschlitzt, der Täter jedoch gestört, bevor er etwas entwenden kann, bleibt man möglicherweise auf dem Schaden sitzen, da die Versicherung diesen als reinen Vandalismus einstuft."
Die Crux bei längerem Parken
Wer sein Cabrio offen stehen lässt, darf sich nicht wundern, dass daraus gestohlene bewegliche Gegenstände weder von der Teil- noch von der Vollkaskoversicherung ersetzt werden. "Den Verlust einer Kamera oder einer Jacke muss man dann aus eigener Tasche bezahlen", sagt Winter und macht auf eine weitere Besonderheit aufmerksam: "Lässt man sein Cabrio mit offenem Verdeck für längere Zeit unbeaufsichtigt stehen, handelt man aus Sicht von Versicherungen grob fahrlässig."
"Längere Zeit" könne bei einem öffentlichen Parkplatz bereits eine Zeitspanne von 90 Minuten sein, in einem Parkhaus ohne weiteres jedoch auch eine Zeitspanne von acht Stunden. Auch in solchen Fällen falle die Entscheidung über möglichen Schadenersatz oftmals erst vor einem Gericht, sagt der Rechtsanwalt.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus