Kreditkarten mit Sofortgeld 

Was ist eine Kreditkarte mit Sofortgeld?

Eine Kreditkarte mit Sofortgeld lässt sich nicht nur für Zahlungen in Geschäften und beim Online-Shopping nutzen, sondern auch für Überweisungen auf das eigene Girokonto. Einige Anbieter ermöglichen den Geldtransfer von der Kreditkarte auf das Girokonto bereits direkt nach dem Abschluss des Kartenvertrags, auch wenn die physische Kreditkarte noch nicht eingetroffen ist. Der maximale Überweisungsbetrag ist vom Verfügungsrahmen der Kreditkarte abhängig, wobei Kartenherausgeber meist nur einen Teil des Verfügungsrahmens – beispielsweise 80 oder 90 Prozent – für die Sofortgeldüberweisung freigeben.

Wie funktioniert das Sofortgeld?

Die Überweisung des Sofortgeldes auf das Girokonto erfolgt in der Kreditkarten-App. Der Karteninhaber gibt den gewünschten Betrag ein und autorisiert den Transfer in der App. Je nach Kartenherausgeber und kontoführender Bank ist das Geld am gleichen Tag oder am nächsten Arbeitstag auf dem Girokonto gutgeschrieben.

Zurückzuzahlen ist das Sofortgeld mit der Kreditkartenabrechnung am Monatsende. Hier kann der Karteninhaber meist entscheiden, ob er das Geld als Gesamtbetrag vom Konto abbuchen lässt oder in monatlichen Raten zurückzahlt.

Weil bis zur Abrechnung am Monatsende keine Zinsen anfallen, können Verbraucher mit dem Sofortgeld ein kurzfristiges Minus auf dem Girokonto ausgleichen und die Zahlung von Dispozinsen vermeiden. Wer jedoch nach der Abrechnung die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nimmt, muss dafür Zinsen bezahlen.

Gibt es Kreditkarten mit Sofortgeld ohne Schufa?

Der Abruf von Sofortgeld ist nur bei Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung möglich. Denn: Bei Debit-Karten mit direkter Abbuchung der Umsätze würde der Kartenherausgeber den überwiesenen Betrag gleich wieder einziehen.

Weil mit der monatlichen Abrechnung die Gewährung eines zinsfreien Kredites vom Tag der Kartenzahlung bis zur Abrechnung verbunden ist, führen Kartenanbieter vor der Genehmigung des Antrags eine Bonitätsprüfung durch. Dazu zählt auch das Einholen einer Schufa-Auskunft. Ohne Schufa ist eine Kreditkarte mit Sofortgeld somit nicht erhältlich.

Unterschiede zwischen Ratenkredit und Kreditkarte mit Sofortgeld

Zwar handelt es sich sowohl beim Sofortgeld als auch bei einem Ratenkredit um eine Kreditaufnahme. Allerdings weisen beide Kreditarten wichtige Unterschiede auf.

Kreditbetrag

Beim Sofortgeld ist der Kreditbetrag auf den vom Kartenherausgeber festgelegten Anteil des Verfügungsrahmens limitiert. Bei einem Ratenkredit können Verbraucher hingegen auch höhere Kreditbeträge erhalten – unter der Voraussetzung, dass nach Einschätzung der Bank die monatliche Rückzahlungsrate für den Kreditnehmer dauerhaft tragbar ist.

Rückzahlung

Die Rückzahlung des Sofortgeldes erfolgt grundsätzlich mit der nächsten Kreditkartenabrechnung. Je nach Anbieter kann der Betrag in einen Kartenkredit umgewandelt werden. Hierbei gilt im Regelfall eine frei wählbare monatliche Rückzahlung, wobei ein Mindestbetrag einzuhalten ist. Zusätzliche Tilgungen können jederzeit geleistet werden. Beim Ratenkredit vereinbaren Kreditgeber und Kreditnehmer eine feste monatliche Rate, wobei auch hier Sondertilgungen möglich sind.

Art der Verzinsung

Bis zur monatlichen Abrechnung ist das Sofortgeld zinsfrei. Danach gilt für den Kartenkredit ein variabler Zins. Beim Ratenkredit sind die Zinsen von Beginn an fällig und ändern sich bis zur Zahlung der letzten Rate nicht.

Höhe der Verzinsung

Bei guter Bonität können Verbraucher Ratenkredite zu günstigen Zinsen abschließen. Nach Ablauf der zinsfreien Frist bis zur Monatsabrechnung ist hingegen die Inanspruchnahme eines Kartenkredites oftmals mit hohen Zinssätzen verbunden, die das Mehrfache des Zinses für günstige Ratenkredite betragen können.

Worauf sollte ich bei der Sofortgeld-Nutzung achten?

Angesichts der hohen Zinsen ab dem Zeitpunkt der Monatsabrechnung sollten Verbraucher mit dem Sofortgeld der Kreditkarte vorsichtig umgehen. Ideal ist es, wenn Karteninhaber damit wenige Tage innerhalb eines Kalendermonats überbrücken, so dass das Girokonto im Guthaben bleibt, und das Sofortgeld mit der Kartenabrechnung in voller Höhe wieder ausgleichen.

Wer dazu nicht in der Lage ist, sollte auf andere Kreditalternativen umsteigen. Dauert der finanzielle Engpass nur wenige Wochen, lässt sich bei entsprechender Bonität mit der kontoführenden Bank ein Dispokreditrahmen vereinbaren, der im Regelfall weniger Zinskosten verursacht als ein Kartenkredit. Bei längerer Finanzierungsdauer empfiehlt sich ein Ratenkredit, der im Vergleich zum Karten- oder Dispokredit nochmals deutlich zinsgünstiger ist

Produkthinweise

Allgemeiner Hinweis: Zur Prüfung Ihres Kreditkartenantrags führt die Partnerbank eine Bonitätsprüfung durch.
Diese wird – sofern nicht anders vermerkt – als konditionsrelevante Anfrage bei der SCHUFA Holding AG gespeichert und kann sich auf Ihren Score auswirken.

* Der Kreditrahmen steht Ihnen häufig bereits 24 Stunden nach Beantragung und Identifizierung in Form einer virtuellen Kreditkarte zur Verfügung.

¹ Ein Angebot der TF Bank AB, 10832 Berlin, Eff. Jahreszins p.a. 24,79 %, Sollzins geb. p.a. 22,35 %, 12 Raten. Repräsentatives Beispiel nach S 17 PAngV, für Ihre Kreditkartenumsätze stehen Ihnen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung Entscheiden Sie sich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet, Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 €. Sollzins: 22,35 % (veränderlich). Effektiver Jahreszins: 24,79 % Laufzeit: 12 Monate. Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €. Gesamtbetrag: 1.124,24 €. Der Berechnung liegt die Annahme zugrunde, dass der Kredit zu Beginn in voller Höhe ausgenutzt wurde und über ein Jahr in gleichen monatlichen Teilbeträgen zurückgezahlt wird. Mit der letzten Zahlung sind der Saldo und die Zinsen ausgeglichen, zudem gehen wir bei der Berechnung davon aus, dass der veränderliche Sollzinssatz bei der ursprünglichen Höhe bleibt und bis zum Ende des Kredits gilt. Minimaler Rückzahlungsbetrag: 3,00 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens, mindestens 30,00 €. Mehr Infos: https://tf-bank.mein-onlineantrag.de

² Ein Angebot der Instabank ASA, Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norwegen. Eff. Jahreszins p.a. 20,63 %, Sollzins geb. p.a. 18,90 %, 12 Raten. Für die Kreditkartenumsätze gelten verschiedene Rückzahlungsoptionen. Rückzahlung eines Kreditkartensaldos in monatlichen Raten werden, über die zuvor mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500 €. Sollzins (veränderlich): 18,90 % p.a. Effektiver Jahreszins: 20,63 % p.a. Laufzeit 12 Monate. Anzahl der Raten: 12. Höhe der Raten: 138,00 €. Gesamtbetrag: 1.657 €. Darlehensgeber: Instabank ASA. Mehr Infos: https://instabank.de/kreditkarte

³ Ein Angebot der Ferratum bereitgestellt von Multitude Bank p.l.c. mit Sitz im ST Business Centre, 120 The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta, Eff. Jahreszins p.a. 24,36 %, Sollzins geb. p.a. 22,00 %, 12 Raten. Repräsentatives Beispiel nach S 17 PAngV: Für einen Kreditbetrag von 1.500 € mit einem jährlichen Sollzinssatz von 22,00 % und einem effektiven Jahreszins (APR) von 24,36 % beträgt die Gesamtrückzahlungssumme über ein Jahr 1.684,70 €. Dies beinhaltet 184,70 € an Zinsen, sofern der gesamte Betrag sofort genutzt und in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Die Gesamtbelastung steigt, wenn nur die Mindestzahlung geleistet oder der Kredit unregelmäßig genutzt wird. Die Kreditvergabe erfolgt nach erfolgreicher Prüfung des Antrags. In den meisten Fällen steht dir der Kredit innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. In seltenen Fällen können zusätzliche Nachweise erforderlich sein. Darlehensgeber: Multitude Bank p.l.c. Mehr Infos: https://www.ferratum.de/kreditkarte