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RSV für Autokredit & Leasing

Restschuldversicherung fürs Auto

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Autokredit
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.

Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.

Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. In 3 Schritten zum Autokredit mit Restschuldversicherung
  3. Jetzt Autokredite vergleichen
  4. Was ist eine Restschuldversicherung?
  5. Ist eine Restschuldversicherung fürs Auto Pflicht?
  6. Welche Risiken deckt eine Restschuldversicherung ab?
  7. Was passiert bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Autokredites?
  8. Vor- und Nachteile der Restschuldversicherung für Autokredite
  9. Restschuldversicherung beim Leasing

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Restschuldversicherung (RSV) übernimmt je nach Anbieter und Tarif bei Tod, Berufsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Rückzahlung von Ratenkrediten und Autokrediten.
  • Diese Leistungen werden jedoch teilweise schon durch andere Versicherungen abgedeckt – wann sie sich für Sie lohnt, lesen Sie unter "Restschuldversicherung"
  • Bei einer vorzeitigen Ablösung des versicherten Kredites haben Versicherte in der Regel ein Sonderkündigungsrecht.
  • Im Autokredit-Vergleich können Sie unter "Filtereinstellungen und Sortierung" die Ergebnisse filtern, um ausschließlich Angebote zu erhalten, die eine Restschuldversicherung einschließen.

In 3 Schritten zum Autokredit mit Restschuldversicherung

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Schritt 1: Vergleich starten

Geben Sie im Verivox-Kreditrechner den gewünschten Betrag, die Laufzeit und als Verwendungszweck "Auto / Motorrad" ein und klicken Sie auf "Jetzt vergleichen".

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Schritt 2: Ergebnisse filtern

Klicken Sie oberhalb der angezeigten Suchergebnisse auf den Button "Filtern", wählen Sie im angezeigten Menü den Punkt "Kreditversicherung" aus und klicken Sie auf "Ergebnisse anzeigen".

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Schritt 3: Angebot einholen

Nun erhalten Sie Angebote angezeigt, bei denen der Abschluss einer Restschuldversicherung möglich ist. Versicherungsumfang und Kosten erfahren Sie, indem Sie bei den jeweiligen Banken ein Angebot einholen.

Jetzt Autokredite vergleichen

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Das sagen unsere Kunden über uns
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4.9 von 5

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    Bewertungen

  • 96% zufriedene Kunden

  • 100% neutrale Bewertungen

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4.9 von 5

Kreditvergleich

  • 799 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung (RSV) ist eine Personenversicherung, die mit einem Kreditvertrag verknüpft ist. Sie bezahlt die Restschuld bei Ereignissen wie Tod, Berufsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers. Normalerweise treten Verbraucher die Versicherungsleistung an die kreditgebende Bank ab, sodass der Kredit direkt getilgt wird. Die Versicherung endet, wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme passt sich die Versicherungssumme der RSV dem Kreditsaldo an und sinkt im Laufe der Zeit, wodurch die Prämie günstiger ist.

Ist eine Restschuldversicherung fürs Auto Pflicht?

Eine RSV ist keine zwingende Voraussetzung, um einen Autokredit zu erhalten. Somit können Kreditsuchende frei entscheiden, ob sie eine Kreditversicherung abschließen oder einen Kredit ohne Versicherung wählen.

Ist eine Autokredit-Restschuldversicherung sinnvoll?

Wie sinnvoll eine Restschuldversicherung für den Autokredit ist, hängt in erster Linie von der individuellen Situation des Kreditnehmers und seinem Wunsch nach Sicherheit ab. Wer sich für Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit wappnen und seine Angehörigen im Todesfall finanziell entlasten möchte, kann mit einer Restschuldversicherung entsprechend vorbeugen.

Eine RSV ist nicht immer sinnvoll

Eine Restschuldversicherung ist nicht immer die beste Option und kann teilweise durch andere Versicherungen abgedeckt werden. Vor dem Abschluss empfiehlt es sich daher, die Vor- und Nachteile der Restschuldversicherung zu prüfen sowie mögliche Alternativen in Betracht zu ziehen.

Welche Risiken deckt eine Restschuldversicherung ab?

Restschuldversicherungen für Raten- und Autokredite können je nach Anbieter und Tarif unterschiedliche Leistungen umfassen.

Todesfall / Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung wird ausgezahlt, wenn die versicherte Person stirbt. Mit der RSV wird das Auto im Todesfall dann abbezahlt. Damit soll die Rückzahlung des Kredites abgesichert werden, wenn durch das Ableben des Hauptverdieners das Familieneinkommen sinkt. Darüber hinaus sichert die Auto-Restschuldversicherung im Todesfall auch die Erben ab, denn diese müssen im Ernstfall keine Kreditverbindlichkeiten aus der Autofinanzierung übernehmen.

Krankheit / Berufsunfähigkeitsversicherung

Dieser Bestandteil der RSV deckt die Rückzahlung des Autos bei Krankheit ab. Wenn die versicherte Person aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls ihren Beruf nicht mehr ausüben kann, übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Rückzahlung des Autorkredites. Auch in diesem Fall geht mit dem Eintritt des Versicherungsfalles meist eine deutliche Reduzierung des Einkommens einher, weil es große Einschränkungen bei den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gibt.

Arbeitslosigkeit

Eine RSV kann den Autokredit auch gegen Arbeitslosigkeit absichern. Die Versicherungsleistung erfolgt im Regelfall dann, wenn die versicherte Person die Arbeitslosigkeit nicht verschuldet hat. Wer hingegen seinen Job wegen Fehlverhaltens verliert oder selbst kündigt und anschließend arbeitslos ist, erhält meist keine Versicherungsleistung.

Was passiert bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Autokredites?

Auch wenn ein Autokredit und die damit verbundene Restschuldversicherung häufig zum gleichen Zeitpunkt abgeschlossen werden, handelt es sich um zwei getrennte Verträge. Das bedeutet, dass eine Änderung am Kreditvertrag keine Auswirkung auf die Versicherungspolice hat. Damit läuft die Restschuldversicherung zunächst weiter, wenn der Kreditnehmer seinen Raten- oder Autokredit vorzeitig zurückzahlt.

Restschuldversicherung fürs Auto kündigen

Bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredites müssen Kreditnehmer die Restschuldversicherung fürs Auto separat kündigen, wenn sie den Versicherungsschutz nicht mehr benötigen. Für diesen Fall sehen die Versicherer in der Regel ein Sonderkündigungsrecht bei der außerplanmäßigen kompletten Tilgung des versicherten Kredites vor. Häufig verlangt die Versicherung bei der Sonderkündigung eine Bestätigung der Bank, dass der Kredit abgelöst worden ist. Diese Bestätigung bezeichnet man auch als Ablösebescheinigung. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Restschuldversicherung kündigen: Das gibt es zu beachten.

Erstattung von Beiträgen bei vorzeitiger Kündigung

Wenn der Kreditnehmer die Prämie für die gesamte Laufzeit der Restschuldversicherung bereits beim Abschluss des Kredites entrichtet hat, hat er bei vorzeitiger Kündigung Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung. Allerdings darf die Versicherung hierbei die Abschlussprovision und Stornogebühren einbehalten.

Was passiert bei einem Totalschaden?

Bei einem Totalschaden wird je nach Unfallverursacher der Autokredit entweder durch die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners oder durch die eigene Vollkaskoversicherung vorzeitig abgelöst. In diesem Fall greift das Sonderkündigungsrecht für die Kreditversicherung.

Vor- und Nachteile der Restschuldversicherung für Autokredite

Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim Abschluss eines Autokredites? Die Vorteile und Nachteile im Überblick:

Vorteile:

  • Beim Eintreten des Versicherungsfalles besteht für den Kreditnehmer bzw. dessen Angehörige kein Schuldenrisiko aus dem versicherten Kredit.
  • Im Regelfall ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Nachteile:

  • Weil nur ein einzelner Kredit abgesichert wird, bleibt der finanzielle Schutz bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit lückenhaft.
  • Bei Arbeitslosigkeit ist im Regelfall nur der unverschuldete Jobverlust versichert. Bei Kündigung wegen Fehlverhalten oder einer eigenen Kündigung erhalten Versicherte keine Leistung.
  • Im Verhältnis zur Versicherungssumme sind Restschuldversicherungen oft vergleichsweise teuer.

Restschuldversicherung beim Leasing

Auch beim Auto-Leasing ist eine RSV möglich, um die laufenden Verpflichtungen aus den monatlichen Leasingraten abzusichern. Die Restschuldversicherung für Auto-Leasingverträge bezeichnet man auch als Restratenversicherung. Bei lang andauernden Krankheiten zahlt die Versicherung die Leasingraten bis zur Genesung der versicherten Person, und im Todesfall übernimmt die Versicherung alle noch ausstehenden Leasingraten.

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Mehr rund um Versicherungen

  • Mit der elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) können Sie gegenüber der Kfz-Zulassungsstelle nachweisen, dass Ihr anzumeldendes Fahrzeug über einen Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz verfügt.

    Die eVB-Nummer wird Ihnen vom Versicherungsunternehmen mitgeteilt und behält zumeist 12 Monate ihre Gültigkeit. In den meisten Fällen übermittelt der Versicherer die eVB-Nummer bereits kurz nach Antragstellung an Sie. Sie benötigen die eVB-Nummer, um glaubhaft zu belegen, dass Ihr Fahrzeug über eine vorläufige Deckung im Bereich der Kfz-Haftpflicht verfügt. Die Zulassungsbehörde ruft mithilfe der eVB-Nummer Ihre Daten ab. Nach der Überprüfung anhand der Personalien erfolgt die Zulassung Ihres Fahrzeugs.

  • Nein. Ihre neue Versicherungsgesellschaft übermittelt alle notwendigen Angaben einschließlich der neuen elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) an die zuständige Zulassungsbehörde. Sie selbst müssen keine Änderung der Daten initiieren.

  • Die private Unfallversicherung ist dringend zu empfehlen für:

    • alle Freizeitsportler (Achtung: Einige Unfallversicherer schließen Risikosportarten mit erhöhter Unfallgefahr wie Motorradfahren, Mountainbiken, Tauchen oder Fallschirmspringen ausdrücklich vom Leistungsumfang aus. Prüfen und vergleichen Sie die Versicherungsbedingungen daher genau, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.)
    • Selbständige sowie Hausfrauen und -männer, da sie nicht über die Berufsgenossenschaften oder andere gesetzliche Unfallversicherungsträger versichert sind
  • Häufig zahlen die Versicherer nur mit Einschränkungen, wenn Sie als Hundehalter eine gesetzliche Vorschrift zum Anleinen Ihres Vierbeiners missachten und dadurch Dritte zu Schaden kommen. Es gibt jedoch Tarife, die auch beim Führen ohne Leine uneingeschränkt leisten.

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Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

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