Kfz-Versicherung vergleichen

Die schnelle und günstige Hilfe bei Pannen, Unfällen oder Diebstahl.

• Leistung: Der Schutzbrief übernimmt die Kosten für Pannenhilfe vor Ort, das Abschleppen in die nächste Werkstatt sowie gegebenenfalls einen Mietwagen oder die Hotelübernachtung für die Weiterreise.
• Verbraucher-Tipp: Mit Kosten von meist unter 20 Euro pro Jahr ist der Schutzbrief eine extrem günstige und vollwertige Alternative zu Automobilclubs (wie dem ADAC). Prüfen Sie vor dem Abschluss jedoch, ob Sie bereits über eine Clubmitgliedschaft oder eine Herstellergarantie abgesichert sind, um Doppelversicherungen zu vermeiden.

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Die Absicherung für die wichtigste Person im Auto: Sie selbst.

• Leistung: Bei einem selbstverschuldeten Unfall sind alle Mitfahrer über Ihre Kfz-Haftpflicht abgesichert – Sie als Fahrer jedoch nicht. Die Fahrerschutzversicherung schließt diese Lücke. Sie zahlt bei Verletzungen des Fahrers unter anderem Schmerzensgeld, Verdienstausfall oder übernimmt im schlimmsten Fall Umbaukosten für Barrierefreiheit.
• Verbraucher-Tipp: Aus Sicht des Verbraucherschutzes ist dies einer der sinnvollsten Zusatzbausteine, da er das existenzielle Risiko des Fahrers bei Eigenverschulden absichert.

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Sicherheit bei Fahrten über die deutsche Grenze hinaus.

• Leistung: Werden Sie im Ausland unverschuldet mit dem eigenen Auto in einen Unfall verwickelt, übernimmt Ihre eigene Versicherung die Schadensabwicklung nach komfortablem deutschem Recht. Sie müssen sich nicht mit ausländischen Versicherern, Sprachbarrieren und oft niedrigeren Deckungssummen auseinandersetzen.
• Verbraucher-Tipp: Der Auslandsschadenschutz lässt sich günstig zubuchen und lohnt sich für jeden, der regelmäßig im Ausland fährt.
• Wichtig bei Mietwagen im Ausland: Die sogenannte Mallorca-Police schützt Sie ausschließlich bei der Nutzung von Leihfahrzeugen im Ausland, indem sie die dortigen Haftpflicht-Deckungssummen auf deutsches Niveau anhebt. Sie ist in vielen Premiumtarifen bereits kostenlos enthalten.

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Der essenzielle Schutz für Leasing- und Finanzierungsfahrzeuge.

• Leistung: Bei einem Totalschaden oder Diebstahl ersetzt die Vollkasko nur den aktuellen Wiederbeschaffungswert des Autos. Dieser liegt oft deutlich unter der Restforderung, die die Leasingbank noch einfordert, Die GAP-Deckung (englisch "Gap" = Lücke) schließt diese finanzielle Differenz.
• Verbraucher-Tipp: Für Leasingnehmer und Kreditkäufer von Neuwagen ist dieser Baustein dringend zu empfehlen. Prüfen Sie vorab Ihre Leasingunterlagen – manche Verträge beinhalten die GAP-Deckung bereits ab Werk.

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Verhindert die Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse).

• Leistung: Der Rabattschutz erlaubt Ihnen in der Regel einen Haftpflicht- oder Kaskoschaden pro Kalenderjahr, ohne dass Sie im darauffolgenden Jahr in eine schlechtere SF-Klasse zurückgestuft werden. Ihre Prämie bleibt somit stabil.
• Verbraucher-Tipp: Dieser Baustein ist vor allem in hohen SF-Klassen sinnvoll, um den hart erarbeiteten Rabatt zu sichern.
• Achtung: Der geschützte Rabatt gilt nur intern bei Ihrer aktuellen Versicherung. Wechseln Sie den Anbieter, wird dem neuen Versicherer der reale Schadensverlauf gemeldet.

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Der Online-Vergleich berechnet in nur wenigen Minuten aus über 300 Tarifen das beste Angebot für Sie. Dafür geben Sie einfach Ihre Fahrzeugdaten und Informationen zu Ihrem Fahrprofil ein.

Standardmäßig zeigt Ihnen unsere Tarifliste die Angebote mit dem niedrigsten Preis zuerst an. Sie können die Ergebnisse jedoch jederzeit nach Ihren Prioritäten anpassen:

• Filter-Optionen: Sortieren Sie nach dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis, der höchsten Leistungsbewertung oder den Erfahrungen anderer Kunden.
• Direkt-Vergleich: Wählen Sie bis zu drei Tarife aus, um deren Leistungen und Beiträge in einer übersichtlichen Detailansicht direkt gegenüberzustellen.
• Entscheidungshilfe: So finden Sie schnell heraus, welcher Schutz – von der Haftpflicht bis zur Vollkasko – am besten zu Ihrem Budget und Ihrem Fahrzeug passt.

Da die meisten Verträge zum Jahresende auslaufen, ist der 30. November der wichtigste Stichtag zur Kündigung des Altvertrags,

Nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht, beispielsweise nach einer Beitragserhöhung, können Sie mit einer Frist von vier Wochen wechseln. Dank unseres 1-Klick-Kündigungsservice ist der Wechsel für Sie bequem online und ohne nervigen Papierkram möglich.

Eine Kfz-Versicherung muss fristgerecht und in Textform (per Brief oder E-Mail) beim bisherigen Versicherer eingehen. Um den Aufwand für Sie so gering wie möglich zu halten, können Sie direkt online Ihre Kfz-Versicherung kündigen und den Wechsel über unseren automatischen Kündigungsservice abwickeln lassen.

Alternativ nutzen Sie für das Schreiben einfach die kostenlose Vorlage zum Download, die wir Ihnen oben auf dieser Seite zur Verfügung stellen. Bitte beachten Sie dabei die reguläre Stichtagsfrist zum 30. November oder Ihr Sonderkündigungsrecht nach einer Beitragserhöhung.

Ja, eine Kfz-Versicherung trotz negativer SCHUFA ist möglich. Für die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung besteht in Deutschland ein sogenannter Kontrahierungszwang nach Paragraf 5 des Pflichtversicherungsgesetzes. Das bedeutet, dass Versicherungsgesellschaften einen Antragsteller mit negativen Schufa-Merkmalen nicht einfach ablehnen dürfen und mindestens den gesetzlich vorgeschriebenen Grundschutz anbieten müssen.

Allerdings haben die Anbieter das Recht, Einschränkungen einzufordern. Dazu gehören beispielsweise die Pflicht zur jährlichen Vorauszahlung des Beitrags anstelle einer monatlichen Zahlweise sowie die Ablehnung von freiwilligen Zusatzleistungen wie einer Teil- oder Vollkaskoversicherung.

Die Teilkasko deckt Schäden durch äußere Einflüsse wie Diebstahl, Glasbruch oder Wildunfälle ab.

Die Vollkasko bietet darüber hinaus Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus. Während die Teilkasko oft für ältere Fahrzeuge ausreicht, ist die Vollkasko besonders für Neuwagen, Leasingfahrzeuge oder kreditfinanzierte Autos dringend zu empfehlen. Mehr dazu im Vergleich Vollkasko und Teilkasko.

Die eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) erhalten Sie sofort nach Abschluss Ihres Versicherungsvergleichs online.

Sie wird Ihnen in der Regel innerhalb weniger Minuten per E-Mail oder SMS zugestellt. Mit diesem siebenstelligen Code können Sie Ihr Fahrzeug umgehend bei der Zulassungsstelle anmelden oder ummelden.

Eine gute Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) beginnt bei etwa SF 20 bis SF 25. Ab dieser Stufe zahlen Versicherungsnehmer in der Regel nur noch 25 bis 30 Prozent des regulären Grundbeitrags der Kfz-Versicherung.

Zum Vergleich: Fahranfänger starten in der Klasse SF 0 oft mit einem Beitragssatz von 90 bis über 100 Prozent. Die höchste und günstigste Einstufung liegt je nach Versicherer heute bei SF 35 bis SF 50, wodurch der Beitragssatz auf bis zu 15 Prozent sinkt. Grundsätzlich erhöht sich die Schadenfreiheitsklasse für jedes unfallfrei gefahrene Kalenderjahr um eine Stufe.

Experten und Verbraucherschützer empfehlen für die Kfz-Haftpflichtversicherung eine pauschale Deckungssumme von 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Diese Summe legt fest, bis zu welcher Höhe die Versicherung für Schäden aufkommt, die Sie Dritten im Straßenverkehr zufügen.

Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestsummen von 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1,3 Millionen Euro für Sachschäden reichen bei schweren Unfällen mit mehreren Verletzten oder Massenkarambolagen oft nicht aus. Da der Aufpreis für die leistungsstarke 100-Millionen-Euro-Pauschale meist nur wenige Euro im Jahr beträgt, bietet sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.

Ja, die Kaskoversicherung übernimmt Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, sofern in Ihrem Tarif der Verzicht auf den sogenannten Einwand der groben Fahrlässigkeit vereinbart ist. In diesem Fall reguliert der Versicherer den Schaden am eigenen Auto, wenn Sie beispielsweise aus Unachtsamkeit eine rote Ampel übersehen haben.

Bestimmte Fälle sind von dieser Regelung jedoch vertraglich ausgeschlossen. Dazu gehören grundsätzlich Fahrten unter Alkohol oder Drogeneinfluss. Auch wenn grober Leichtsinn einen Diebstahl begünstigt, wie beim Steckenlassen des Schlüssels im offenen Fahrzeug, hängt die Schadenregulierung von den genauen Bedingungen Ihres Versicherungsvertrags und dem Einzelfall ab.

Um eine wirklich günstige Kfz-Versicherung zu finden, achten Sie im Tarifvergleich auf Angebote, die Ihre individuelle Lebenssituation berücksichtigen.

Nutzen Sie Rabatte durch Werkstattbindung, Selbstbeteiligung oder für Wenigfahrer. Auch die Wahl zwischen Teilkasko oder Vollkasko sowie die Anpassung der jährlichen Zahlweise und des Fahrerkreises können den Beitrag massiv senken.

Vergleichen Sie regelmäßig, können Sie oft mehrere hundert Euro pro Jahr sparen. Besonders für Fahranfänger oder Besitzer von Neuwagen besteht hohes Sparpotential, da die Preisunterschiede zwischen den Tarifen erheblich sind.

Aktuell sichern Sie sich durch einen Tarifvergleich bei uns bis zu 81% Ersparnis.

Fahranfänger haben statistisch gesehen ein höheres Unfallrisiko und steigen daher meist mit einer teuren Schadenfreiheitsklasse ein.

Damit die Autoversicherung dennoch günstig wird, bieten sich Strategien wie die Zweitwagenregelung, die Teilnahme an Begleitetem Fahren (Führerschein ab 17) oder Fahrsicherheitstrainings an. Auch Telematik-Tarife, die sicheres Fahren mit Rabatten belohnen, bieten eine gute Möglichkeit, die Kosten von Beginn an zu senken.

Der Beitrag der Kfz-Versicherung wird individuell berechnet und maßgeblich von der Schadenfreiheitsklasse, der Typklasse des Fahrzeugs sowie der Regionalklasse des Wohnortes beeinflusst. Während die Schadenfreiheitsklasse die unfallfreien Fahrjahre abbildet, spiegeln Typ und Regionalklasse die statistischen Schadens- und Diebstahlrisiken des Automodells und des Zulassungsbezirks wider. Wie genau Sie Ihren Beitrag senken können und welche Tarifmerkmale entscheidend sind, erfahren Sie auf unserer Seite zur Berechnung der Kfz-Versicherung.

Neben diesen Hauptfaktoren beeinflussen folgende weitere Kriterien die Tarifkosten:

• Jährliche Fahrleistung: Weniger gefahrene Kilometer reduzieren das Unfallrisiko und senken den Beitrag.
• Fahrerkreis: Tarife sind günstiger, wenn das Fahrzeug nur von einer Person oder dem Ehepartner statt von Fahranfängern genutzt wird.
• Selbstbeteiligung: Höhere Eigenanteile bei Kaskoschäden (üblich sind 150 Euro bei Teilkasko und 300 Euro bei Vollkasko) mindern die Prämie.
• Werkstattbindung: Die Nutzung von Partnerwerkstätten des Versicherers im Schadensfall gewährt Rabatte.
• Zahlweise: Eine jährliche Zahlung ist im Vergleich zu quartalsweisen oder monatlichen Raten deutlich günstiger.
• Alter des Fahrzeugs bei Erwerb: Ob es sich um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen handelt, wirkt sich auf die Risikoeinstufung aus.
• Stellplatz: Ein sicherer Parkplatz in einer abschließbaren Garage reduziert das Diebstahl- und Unwetterrisiko.

Ja, Sie können die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendung geltend machen. Bei einer rein privaten Nutzung des Fahrzeugs werden die Kosten als Sonderausgaben eingetragen, während Sie die Beiträge bei einer beruflichen oder selbstständigen Nutzung als Werbungskosten beziehungsweise Betriebsausgaben absetzen können. In unserem Ratgeber erfahren Sie im Detail, wie Sie die Kfz-Versicherung steuerlich absetzen und was für die Kaskoversicherung gilt.