Autokredit-Zinsen vergleichen: über 20 Banken in 7 Minuten | 04/2024

Bewertungen, Erfahrungen, Tests

In der folgenden Tabelle finden Sie Autokredit-Anbieter mit mehreren positiven Testbewertungen. Anbieter mit nur einer Bewertung wurden nicht aufgeführt. Die Links führen Sie zu den entsprechenden Konditionen sowie zu Bewertungen, Erfahrungen und Empfehlungen verifizierter Verivox-Kunden, die einen Ratenkredit bei diesem Anbieter abgeschlossen haben.

Autokredit vergleichen und abschließen

So wie Sie sich vor dem Autokauf mehrere Autos angesehen haben, sollten Sie auch beim Autokredit verschiedene Angebote einholen und miteinander vergleichen, um die passende Finanzierung zu finden. Beim Vergleichsprofi Verivox finden Sie schnell und unkompliziert das Top-Kreditangebot für Ihre Autofinanzierung, denn unsere Kunden sparen im Schnitt über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen Kreditnehmer. Einfach Kreditüberblick aufrufen, individuelles Kreditangebot erhalten, Kredit beantragen und Auto kaufen. Bei Fragen wenden Sie sich einfach an unsere kostenlose Kreditberatung (06221 79617216) – wir können Sie nicht nur auf Deutsch, sondern auch in vielen weiteren Sprachen beraten.

1. Kreditsumme bestimmen

Wie teuer das Auto sein darf, hängt auch davon ab, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Der folgende Autokreditrechner hilft Ihnen dabei zu ermitteln, welcher Kredit mit einer maximalen Laufzeit von sieben Jahren in Ihr Haushaltsbudget passt und welchen Kaufpreis Sie damit finanzieren können.

2. Schnellcheck – Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung

Um einen ersten Marktüberblick zu erhalten, tragen Sie die ermittelte Kreditsumme in den Kreditvergleich ein und geben Sie noch die Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck „Auto“ ein. Der Kreditrechner ermittelt für Sie, welche Banken für Ihr Finanzierungsvorhaben in Frage kommen, welche Konditionen diese anbieten und ob Sondertilgungen oder Rückzahlungspausen möglich sind. Aber Vorsicht: Die günstigsten angezeigten Zinssätze erzielen nur Kunden mit einer sehr guten Bonität – ihren individuellen bonitätsabhängigen Zinssatz erhalten Kunden im nächsten Schritt.

3. Individuelle Kreditangebote einholen

Um ein individuelles Kreditangebot mit persönlichem Jahreszinssatz zu erhalten, müssen Sie einigen Angaben zu Ihrer Person, zu Ihrem Beruf, Haushalt und zum Hersteller und Kaufpreis des zu finanzierenden Fahrzeugs machen. Das dauert im Schnitt nur 7 Minuten – Ihre persönlichen Daten werden dabei vertraulich behandelt und nicht an unbeteiligte Dritte weitergegeben, sondern nur an die Kreditgeber entsprechend den aktuellen Sicherheitsstandards und Datenschutzbestimmungen übertragen. Wenn Sie noch auf der Suche nach dem Auto sind, geben Sie einfach an, welcher Hersteller es voraussichtlich wird und mit welchem Kreditbedarf Sie ungefähr rechnen. Die Angaben sind an der Stelle für den Kunden unverbindlich.

Anschließend erhalten Sie Angebote von allen Banken, die Ihnen einen Kredit gewähren würden – garantiert Schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos. Die unterschiedlichen Kreditangebote können Sie nun in Ruhe miteinander vergleichen und das günstigste auswählen.

4. Kredit beantragen

Haben Sie sich für einen Autokredit entschieden, können Sie diesen direkt beantragen. Dafür müssen Sie nur den Kreditantrag unterschreiben, sich legitimieren und den unterschriebenen Antrag mit den geforderten Unterlagen an die Bank schicken.

• Am schnellsten und einfachsten geht das online mittels Kontoblick.
• Ähnlich schnell, aber etwas umständlicher ist die Online-Kreditaufnahme mit VideoIdent, elektronischer Signatur und Dokumenten-Upload. Auf Wunsch führen unsere Berater Sie schrittweise durch den gesamten Prozess.
• Sie mögen es lieber analog oder haben mehr Zeit? Natürlich können Sie sich auch in der Postfiliale mit dem Postident-Verfahren legitimieren lassen und den Kredit per Einsendung der Papierunterlagen beantragen.

Zu den Unterlagen, die eine Bank verlangt, gehören in der Regel Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge. Beim Autokredit verlangen einige Banken als zusätzliche Sicherheit die Zulassungsbescheinigung Teil II – den Fahrzeugbrief. Welche Unterlagen die von Ihnen ausgewählte Bank im Einzelfall benötigt, geht aus dem Kreditangebot der Bank hervor. Gern können Sie dazu auch die Verivox-Kreditberater befragen. Wenn Sie die notwendigen Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrem Autokredit nichts mehr im Wege.

Was ist ein Autokredit?

Die meisten Banken bieten zur Autofinanzierung ganz normale Ratenkredite mit freiem Verwendungszweck an. Doch manche bieten unter dem Namen "Autokredit" Ratenkredite mit einer speziellen Zweckbindung, die nur für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Die Kreditsumme liegt zwischen 1.000 und 100.000 Euro und die Laufzeit bei 12 bis 120 Monaten. Neben einem Pkw können auch Motorräder ab 125 Kubikzentimeter und Wohnmobile oder Wohnwagen finanziert werden.

Wie funktionieren Autokredite?

Wie bei jedem anderen Ratenkredit wird der Kreditbetrag als gesamte Summe ausgezahlt und die Kreditsumme anschließend in monatlichen Raten getilgt. Die monatlichen Raten bleiben während der gesamten Laufzeit gleich und bieten dem Kreditnehmer so mehr Planungssicherheit. Daneben erlauben manche Banken auch kostenlose Sondertilgungen und sogar Gesamttilgungen, sodass der Kredit schneller zurückzahlt werden kann.

Zweckgebundene Autofinanzierung kann günstiger sein

Wer einen Autokredit mit Zweckbindung abschließt, übergibt der Bank üblicherweise den Fahrzeugbrief im Rahmen einer Sicherungsübereignung. Somit wird die Bank während der Laufzeit zum Eigentümer des Autos. Dadurch hat sie das Recht, das Fahrzeug zu veräußern, sollte der Kreditnehmer den Zahlungen nicht nachkommen. Das bietet ihr zusätzliche Sicherheit: Wird bei einem zweckfreien Ratenkredit das Geld für schnelllebige Konsumgüter oder eine Urlaubsreise ausgegeben, kann die Bank bei Forderungen nicht auf substanzielle Werte zurückgreifen. Im Gegenzug für diese Sicherheit bieten die Banken im Rahmen dieser speziellen Autokredite günstigere Konditionen an.

Daneben können Verbraucher auch einen Ratenkredit ohne Verwendungszweck für den Kauf des Autos aufnehmen. In dem Fall muss der Kreditnehmer nicht nachweisen, wofür er den Kredit verwendet und kann sein Auto während der Laufzeit auch ohne Zustimmung der Bank verkaufen und bleibt somit flexibler. Mitunter muss er dafür mit höheren Zinsen rechnen.

Voraussetzungen für den Autokredit

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• deutsches Girokonto
• sicheres pfändbares Einkommen, das für die Rate ausreicht
• ausreichende Bonität (keine Negativmerkmale bei der Schufa – weitere Kriterien variieren je nach Bank)

Autokredite für Ihre Lebenssituation

Je nach Ihrer Lebenssituation kann es schwieriger sein, einen Autokredit zu erhalten. Was Sie dabei beachten sollten und welche Möglichkeiten Sie haben, erfahren Sie auf der jeweiligen Seite.

Voraussetzungen an das Fahrzeug

Viele unserer Finanzierungspartner haben keinerlei Anforderungen an das zu finanzierende Fahrzeug. Dennoch können sich die Voraussetzungen bezüglich der zugelassenen Fahrzeuge bei einigen Banken deutlich unterscheiden. So gibt es mitunter Einschränkungen in Bezug auf:

• Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes
• Oldtimer oder Sammlerstücke
• Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind
• Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem Luxus-Segment (etwa Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach oder Rolls-Royce)
• gewerblich genutzte Fahrzeuge
• Wohnmobile und Wohnwagen

Welche Einschränkungen zu beachten sind, weiß Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater, der Sie bei der Anfrage von Beginn an bis zur Auszahlung kompetent begleitet.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

Die passende Finanzierung kann genauso individuell sein wie das richtige Auto. Sie kann von vielen Faktoren abhängig sein – angefangen bei Zinsen und Rabatten und bis hin zur gewünschten Flexibilität und zum Kaufpreis des Autos. Wer etwa mit dem Händler einen hohen Barzahlerrabatt vereinbart, kann mit einem unabhängigen Kredit oft sparen, auch wenn der Jahreszins höher ist als bei einer Händlerfinanzierung, wie die folgende Grafik zeigt. Der Rechner für Autofinanzierungen hilft Ihnen, hier die günstigste Variante zu ermitteln.

Herkömmlicher Autokredit mit gleichbleibenden Raten

Bei dieser Form der Autofinanzierung gibt es weder Anzahlung noch Schlussrate. Der Kreditnehmer leistet über die gesamte Laufzeit die gleiche Monatsrate. Am Ende der Laufzeit gehört ihm das Auto. Viele Käufer entscheiden sich für diese Form der Autofinanzierung, weil sie transparent und einfach zu planen ist und die besten Chancen bietet, das individuell genau passende Angebot zu sichern.

Weitere Vorteile eines unabhängigen Autokredits sind der Barzahlrabatt beim Händler durch die einmalige Kreditauszahlung, die freie Bankenauswahl sowie oft kostenlose Sondertilgungen und mitunter Ratenpausen oder sogar eine kostenfreie vorzeitige Rückzahlung des Kredits.

Null-Prozent-Finanzierung: Ratenkredit ohne Zinsen

Bei der Null-Prozent-Finanzierung schließt der Kunde üblicherweise einen Kreditvertrag mit der zum Händler gehörigen Bank ab. Das Besondere: Der Kreditnehmer zahlt keine Zinsen für die festgelegte Laufzeit. Doch die Null-Prozent-Finanzierung muss nicht die günstigste Variante sein:

• Die Null-Prozent-Finanzierung gilt oft nur für eine kurze Laufzeit, auf welche eine hohe Schlussrate folgt.
• Beim Kaufpreis gibt es wenig Verhandlungsspielraum.
• Die Finanzierung ist mitunter an einzelne Modelle oder Aktionszeiträume gebunden.
• Die Parameter der Finanzierung lassen sich selten auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden (Sondertilgung, Ratenpausen usw.)

Darüber hinaus sind bei Null-Prozent-Finanzierungen Anzahlungen üblich – der Käufer muss also vorab über etwas Eigenkapital verfügen. Der Teufel steckt also im Detail. Kunden sollten daher bedenken, dass die Null-Prozent-Finanzierung in erster Linie für Händler eine Maßnahme für mehr Umsatz ist.

Ballonfinanzierung: Autokredit mit Schlussrate

Bei einer Ballonfinanzierung zahlt der Käufer während der Laufzeit zunächst eine geringe monatliche Rate. Am Ende der Laufzeit fällt jedoch eine hohe Schlussrate – der Ballon – an. Die macht oft mehr als 50 Prozent des Kaufpreises aus. Dieser Kredit scheint gerade für Verbraucher mit einem geringeren oder unregelmäßigen Einkommen verlockend, da die monatlichen Raten meist deutlich niedriger als beim herkömmlichen Ratenkredit sind.