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- Das Wichtigste in Kürze
- Erfolgt auch bei einem Geschäftskonto eine Schufa-Abfrage?
- Welche Schufa-Einträge beeinflussen die Bonität?
- Welche Banken bieten ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa?
- Geschäftskonto ohne Schufa mit deutscher IBAN - geht das?
- Kosten und Konditionen: Worauf Sie achten sollten
Das Wichtigste in Kürze
- Die meisten Banken führen bei der Eröffnung eines Geschäftskontos eine Schufa-Abfrage durch, um die Bonität des Antragstellers zu prüfen.
- Negative Schufa-Merkmale können dazu führen, dass dann die Kontoeröffnung abgelehnt wird.
- Einige Banken bieten Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage an. Bei solchen Anbietern können Selbstständige ein Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag eröffnen.
Erfolgt auch bei einem Geschäftskonto eine Schufa-Abfrage?
Wer ein privates Girokonto eröffnen will, muss im Regelfall einer Schufa-Abfrage durch die kontoführende Bank zustimmen. Ähnlich ist die Vorgehensweise bei der Eröffnung eines Geschäftskontos. Auch hier wollen viele Banken mit einer Schufa-Abfrage eine Auskunft über die Bonität des Antragstellers einholen.
Besonderheit bei GmbH- und UG-Konten
Soll ein Konto für eine GmbH oder eine UG (haftungsbeschränkt) eröffnet werden, bezieht sich die Schufa-Auskunft auf das Unternehmen selbst und nicht auf die Gesellschafter oder den Geschäftsführer. Grund dafür ist, dass die Anteilseigner des Unternehmens nur in Höhe ihrer Kapitaleinlage für die Verbindlichkeiten haften.
Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage
Ob bei der Eröffnung eines Geschäftskontos eine Schufa-Abfrage erfolgt, entscheidet die Bank. Daher ist es auch möglich, als Selbstständiger oder Unternehmer ein Konto zu eröffnen, ohne dass eine Schufa-Abfrage erfolgt. Allerdings ist die Zahl der entsprechenden Geldinstitute sehr begrenzt.
Welche Schufa-Einträge beeinflussen die Bonität?
Einfluss auf die Bonitätseinstufung in der Schufa-Auskunft haben in erster Linie zwei Faktoren: Negativmerkmale und Schufa-Score.
Negativmerkmale
Zu den wichtigsten Negativmerkmalen zählen gerichtliche Mahnverfahren wegen Zahlungsverzug sowie Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse wegen Privatinsolvenuz, Zwangsvollstreckung oder Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung. Auch wenn die Bank einen Kredit wegen Zahlungsverzug kündigt, resultiert daraus ein negativer Schufa-Eintrag.
Schufa-Score
Beim Schufa-Score handelt es sich um einen statistischen Wert, der die Wahrscheinlichkeit eines zukünftigen Zahlungsausfalls anzeigt. Je höher der Scorewert, umso besser ist die Bonitätseinschätzung. Beeinflusst wird der Scorewert von bereits gesammelten Daten zum Zahlungsverhalten, etwa bei Kreditrückzahlungen oder der Begleichung der Verbindlichkeiten auslaufenden Verträgen wie Telekommunikations- oder Stromvertrag.
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Welche Banken bieten ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa?
Von den Banken, die bei der Eröffnung eines Geschäftskontos auf die Schufa-Abfrage verzichten, sind die meisten Anbieter Direktbanken. Bei diesen Anbietern haben Selbstständige und Unternehmer die Möglichkeit, ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa online eröffnen zu können.
Die Kontoeröffnung läuft ähnlich wie die Eröffnung eines privaten Girokontos ab: Nach dem Ausfüllen des Eröffnungsantrags muss der Antragsteller entweder per Videochat oder über PostIdent seine Identität bestätigen und kann danach sein Konto einrichten.
Konto bei Filialbank
Unter Umständen ist auch die Eröffnung eines Geschäftskontos trotz negativer Schufa bei einer Filialbank möglich. Je nachdem, um welche Negativmerkmale es sich handelt und wie lange deren Eintragung zurückliegt, sind manche Banken bereit, trotz dieses Mankos ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Üblicherweise erfolgt die Kontoführung in solchen Fällen ausschließlich auf Guthabenbasis und ohne Einräumung eines Dispo- oder Kontokorrentkreditrahmens. Dies ist jedoch im Vergleich zu Direktbanken nicht unbedingt nachteilig. Denn: Die Anbieter, die keine Schufa-Abfrage durchführen, bieten meist von vornherein keine Überziehungsmöglichkeit an.
Geschäftskonto ohne Schufa mit deutscher IBAN - geht das?
Im alltäglichen Geschäftsverkehr ist es ein Zeichen von Seriosität, wenn ein in Deutschland ansässiges Unternehmen eine deutsche Bankverbindung vorweisen kann. Ob dies der Fall ist, lässt sich daran erkennen, dass bei einer deutschen Bankverbindung die IBAN mit der Zeichenfolge "DE" beginnt.
Da ein Teil der Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage seinen Sitz im Ausland hat, sollten Interessenten im Bedarfsfall vorab klären, ob das Konto über eine deutsche IBAN verfügt. Auch ausländische Finanzdienstleister können eine deutsche IBAN anbieten, wenn sie hierzulande über eine eigene Banklizenz verfügen oder mit einer deutschen Partnerbank zusammenarbeiten. Ob dies der Fall ist, lässt sich zumeist in der Beschreibung der Leistungen oder in den "Häufig gestellten Fragen (FAQ)" in Erfahrung bringen.
Kosten und Konditionen: Worauf Sie achten sollten
Die nachfolgende Checkliste hilft Ihnen beim Vergleichen der einzelnen Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage:
- Ist das Kontomodell von der Bank für meine Rechtsform (z.B. Freiberufler, Einzelunternehmer, UG (haftungsbeschränkt), GmbH) zugelassen?
- Wie hoch ist die monatliche Kontoführungsgebühr?
- Sind kostenfreie Buchungen mit enthalten, und welche Kosten fallen darüber hinaus für einzelne Buchungsposten an?
- Erhalte ich eine deutsche IBAN?
- Ist eine gebührenfreie Girocard oder Debitkarte mit enthalten?
