Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln

Wann ist es sinnvoll, die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln?

In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, sich einen neuen Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung zu suchen. Vor allem wenn die Beiträge teurer werden, kann es sich lohnen, den bestehenden Vertrag auf den Prüfstand zu stellen.

Versicherung wird zu teuer

Erhöht die Versicherung die Beiträge, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht und können den Vertrag außerordentlich kündigen. Eine Beitragserhöhung ist verständlicherweise ärgerlich. Dennoch sollten Sie gut abwägen, ob eine Kündigung und ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich sinnvoll sind. Denn am wichtigsten sind die Leistungen Ihres alten Vertrages. Hat Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung immer noch ein gutes Preis-Leistungsverhältnis, sollten Sie sich beraten lassen, ob sich der Wechsel zu einem anderen Anbieter lohnt. Denn beim Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch eine erneute Gesundheitsprüfung fällig. Hat sich Ihre Gesundheit seit Abschluss des ersten Vertrages verschlechtert, kann diese mit dem gestiegenen Alter dazu führen, dass auch andere Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie teuer werden.

Veraltete Leistungen

Ein guter Grund, den Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln, sind schlechte Bedingungen im Vertrag. Manche Verträge beinhalten beispielsweise die Klausel der abstrakten Verweisung. In diesem Fall kann die Versicherung von Ihnen verlangen, irgendeinen anderen Job zu übernehmen, wenn Sie Ihren alten Beruf nicht mehr ausüben können. Moderne gute Versicherungsverträge verzichten auf diese Klausel.

Gute Verträge enthalten auch eine Nachversicherungsgarantie. Damit können Sie nachträglich die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente erhöhen, wenn beispielsweise die Familie wächst und Sie eine höhere Absicherung des Lebensstandards brauchen.

Besseres Preis-Leistungsverhältnis

Auch wenn der Preis der Berufsunfähigkeitsversicherung gar nicht angestiegen ist und Sie mit den Leistungen des Vertrags zufrieden sind, gibt es vielleicht ja auf dem Versicherungsmarkt günstigere Verträge, die das Gleiche bieten wie Ihre derzeitige Versicherung.

Das finden Sie am besten heraus, wenn Sie sich von unseren Versicherungsexperten beraten lassen, ganz unverbindlich, ohne Risiko und Kosten für Sie!

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Wegfall von Risikozuschlägen

Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung verlangt der Versicherer Auskunft über die Gesundheit. Mit den Antworten auf die Gesundheitsfragen berechnet er die Beiträge. Wer Vorerkrankungen mitbringt, muss meist höhere Beiträge zahlen als jemand, der gesund ist. Manche Vorerkrankungen heilen mit der Zeit jedoch aus, manche gesundheitlichen Probleme werden überwunden.

Hat die Versicherung beispielsweise einen Zuschlag wegen starken Übergewichts verlangt, kann dieser Risikozuschlag wegfallen, wenn der Versicherte sein Gewicht dauerhaft reduziert hat.

Der erste Schritt in so einem Fall lautet, zuerst die aktuelle Versicherung zu fragen, ob sie wegen des Risikowegfalls den Versicherungsbeitrag senkt. Verweigert sie dies, kann sich ein Vergleich neuer Berufsunfähigkeitsversicherungen lohnen.

Berufswechsel

Wer von einem risikoreichen Beruf zu einem risikoarmen Job wechselt, kann unter Umständen bei den Beiträgen sparen. Wer zuerst beispielsweise als Dachdecker gearbeitet hat und später in einen reinen Schreibtischjob wechselt, kann von der Berufsunfähigkeitsversicherung in eine niedrigere Risikoklasse eingestuft werden. Damit sinken grundsätzlich auch die Beiträge. Je gefährlicher der Beruf ist, desto mehr Geld verlangt die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Absicherung.

In diesem Fall sollten Sie Ihre Versicherung über den neuen Beruf informieren. Eine Pflicht dazu besteht nicht, im Falle einer niedrigeren Risikoklasse empfiehlt es sich jedoch. Bietet Ihnen die Versicherung keinen Beitragsnachlass, können Sie über einen Versicherungsvergleich prüfen, ob Sie eine günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung finden.

Die Verivox-Berater helfen Ihnen gerne dabei. Lassen Sie jetzt prüfen, ob sich ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie lohnt.

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BU-Wechsel: Wann ist mit Nachteilen zu rechnen?

Nicht immer ist ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert.

1. Sie befinden sich im fortgeschrittenen Alter: Die Höhe der Versicherungsbeiträge orientiert orientieren sich unter anderem am Eintrittsalter der Versicherten. Wer schon etwas älter ist, findet daher möglicherweise keine günstige BU-Versicherung mehr.
2. Sie leiden unter Krankheiten: Beim erneuten Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch eine neue Gesundheitsprüfung fällig. Diese Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgetreu beantwortet werden. Vorerkrankungen verteuern in der Regel den Vertrag. Es kann außerdem zu Leistungsausschlüssen kommen. Bestimmte Krankheitsursachen für eine Berufsunfähigkeit sind dann nicht versichert.

BU-Wechsel: Schritt für Schritt

So gehen Sie am besten vor, wenn Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln wollen:

1. Lassen Sie von unseren Experten einen Versicherungsvergleich erstellen, damit Sie den besten Tarif finden.
2. Der neue Anbieter verlangt von Ihnen eine erneute Gesundheitsprüfung. Bei den Gesundheitsfragen müssen Sie unter anderem Ihre Vorerkrankungen angeben, die gegebenenfalls den Beitrag verteuern.
3. Passt alles, schließen Sie die neue Berufsunfähigkeitsversicherung ab.
4. Erst wenn der neue Vertrag unterschrieben ist, kündigen Sie die alte Berufsunfähigkeitsversicherung. Achten Sie darauf, dass alter und neuer Vertrag nahtlos aneinander anschließen.

Alternativen zum Wechsel

Wegen möglicher Nachteile ist der Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht immer sinnvoll. Je nach Situation empfehlen sich andere Lösungen:

• Vertrag beitragsfrei stellen: Ist die Versicherung zu teuer geworden, weil die Inflation das Gehalt auffrisst, können Sie die Versicherung beitragsfrei stellen. Dann zahlen Sie keine weiteren Beiträge mehr ein, erhalten im Versicherungsfall aber nur noch eine geschmälerte Rente. Außerdem muss eine bestimmte Mindestversicherungssumme erreicht worden sein.
• Beitragsstundung: In diesem Fall pausieren Sie die BU-Versicherung für eine bestimmte Zeit. Danach zahlen Sie alle fälligen Beiträge nach. Der Versicherungsschutz bleibt Ihnen die ganze Zeit lang erhalten.
• Beitragsreduzierung: Ist Ihnen die Versicherung zu teuer geworden, soll der Versicherungsschutz aber dennoch in einem gewissen Umfang bestehen bleiben, können Sie die Beiträge auch reduzieren und mit Ihrem Versicherer eine geringere BU-Rente ausmachen.