Renovierungskredit aufnehmen und loslegen!

Wie funktionieren Renovierungskredite?

Ein Renovierungskredit (auch Renovierungsdarlehen, Modernisierungskredit oder Sanierungskredit) ist ein Ratenkredit, der bessere Konditionen für Immobilienbesitzer bietet. Bei Verivox finden Sie unter allen verfügbaren Ratenkrediten den für Sie persönlich günstigsten Zinssatz.

Gewöhnliche Ratenkredite erhalten sowohl Immobilienbesitzer als auch Mieter, da sie im Gegensatz zu einem Immobilienkredit nicht durch eine Grundschuld abgesichert werden müssen. Einige Banken bieten jedoch neben Ratenkrediten auch die günstigeren Renovierungskredite, wenn der Kreditnehmer mit einem Grundbuchauszug nachweisen kann, dass er eine Immobilie besitzt, sei es eine Wohnung oder ein Haus.

Manche Banken verlangen darüber hinaus, dass der Kredit ausschließlich für die Renovierung oder Sanierung der angegebenen Immobilie verwendet wird.

Rechner

Steht der Umfang der Renovierung noch nicht fest? Der folgende Rechner hilft zu ermitteln, wie viel Renovierungskredit bei einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten in Ihr Budget passt.

So funktioniert der Renovierungskredit-Vergleich

Beim Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung" führt der Verivox-Rechner Renovierungskredite neben Ratenkrediten auf, damit Kreditnehmer das beste Darlehen für sich auswählen können. Mieter, die Renovierungsarbeiten planen, können den Verwendungszweck "freie Verwendung" auswählen: Damit zeigt der Vergleich nur Ratenkredite, welche sie auch ohne eigener Immobilie erhalten.

Bonitätsabhängige Zinsen beachten

Die meisten Kredite werden zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben. Die allergünstigen Zinsangebote erhält dabei nicht jeder Kreditnehmer: Der Zinssatz und die Bewilligung hängen davon ab, wie die jeweilige Bank die Bonität des Antragstellers bewertet.

Um Ihren individuellen Zinssatz zu ermitteln, können Sie im Kreditvergleich von Verivox bei einem Kreditangebot die Schaltfläche "Weiter" auswählen und Ihre Daten eingeben. Diese werden entsprechend Ihrer Auswahl an eine bestimmte Bank oder an alle Verivox-geprüften Banken weitergeleitet. Die Kreditanbieter entscheiden sofort aufgrund Ihrer Daten über die Kreditvergabe und die Höhe der Zinsen. Daraufhin können Sie diese individuellen Angebote aussagekräftig vergleichen.

Renovierungskredit beantragen

Steht das Renovierungsdarlehen mit den besten Konditionen fest, können Sie den Kreditvertrag herunterladen, ausdrucken und unterschrieben an die Bank zusammen mit den geforderten Unterlagen schicken. Die Bank prüft diese in der Regel in wenigen Arbeitstagen und überweist das Geld anschließend auf Ihr Konto.

Viele Anbieter ermöglichen auch einen kompletten oder teilweisen Online-Kreditabschluss.

Rückzahlung und Laufzeit

Genau wie beim Ratenkredit erhalten Kreditnehmer zunächst die volle Darlehenssumme und zahlen diese anschließend zusammen mit den Zinsen in monatlich festgelegten Raten zurück. Die mögliche Kreditsumme reicht hier von 1000 bis 100.000 Euro, wobei die meisten Banken ab 50.000 Euro keine Ratenkredite vergeben.

Die Laufzeit des Kredits wählen Sie entsprechend seiner Höhe, damit die Raten unproblematisch tragbar sind. Die minimale Laufzeit für Renovierungskredite beträgt 12 Monate. Die meisten Banken bieten eine maximale Laufzeit von 84 Monaten an.

Förderung von Renovierungsdarlehen

Wenn Sie energieeffizient sanieren wollen, kann sich das Renovierungsdarlehen sogar innerhalb der Tilgungsphase schon bezahlt machen. So können Sie von dem Einbau energiesparender Fenster, einer Wandisolierung oder eines besseren Heizungssystems schon kurz nach Abschluss der Renovierung profitieren.

Hinzu kommt, dass viele Maßnahmen zur Energieeinsparung und Barriere­reduzierung staatlich gefördert werden. Eine umfassende Übersicht bietet der Ratgeber Energieeffizient sanieren mit KfW 430 oder KfW 151/152.

Renovierungsdarlehen oder Baukredit?

Je nachdem, welche Summe für die geplanten Umbaumaßnahmen notwendig wird, kommt auch ein größerer zweckgebundener Baukredit infrage. Der wichtigste Unterschied zwischen Baukrediten und Renovierungsdarlehen liegt darin, dass nur die Baukredite in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen werden.

Da die Grundbucheintragung der Bank zusätzliche Sicherheit bietet, sind die Zinsen für Baukredite günstiger als die für Renovierungsdarlehen. Unter Darlehenszinsen können Sie die aktuelle Zinsentwicklung vergleichen. Der Vorteil der Renovierungsdarlehen liegt darin, dass die Gebühr für die Grundbucheintragung umgangen wird. Wenn kein fünfstelliger Betrag benötigt wird, kann also ein Renovierungsdarlehen durchaus günstiger sein. Welche Kosten bei der Aufnahme eines Baukredits anfallen, unterscheidet sich etwa nach der Kreditsumme. Der Nebenkostenrechner hilft, die Höhe der Gebühr in Ihrem Fall zu berechnen.

Auch ein Bausparvertrag eignet sich dafür, die Renovierungskosten zu finanzieren.