Wertminderung nach Blechschaden: Finanziellen Ausgleich fordern
Stand: 02.04.2014
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Heidelberg - Wer unverschuldet in einen Unfall verwickelt wird, hat nicht nur Anspruch auf Übernahme der Reparaturkosten durch die gegnerische Kfz-Haftpflichtversicherung, sondern kann darüber hinaus einen Vermögensausgleich für den gesunkenen Fahrzeugwert einfordern. Darauf weist das unabhängige Verbraucherportal Verivox hin.
Der Makel des Unfallwagens bleibt bestehen
Ein Unfallwagen bleibt nämlich auch dann ein Unfallwagen, wenn der volle Funktionsumfang durch eine fachmännische Reparatur wiederhergestellt wurde. Für den Besitzer bedeutet das, dass er im Verkaufsfall einen geringeren Erlös hinnehmen muss. Im Versicherungsdeutsch spricht man von einer „merkantilen Wertminderung“.
Der merkantile Minderwert ist also ein Vermögensschaden, der neben den Reparaturkosten zu ersetzen ist. Wie hoch der Minderwert im Einzelnen ausfällt, wird von einem unabhängigen Sachverständigen ermittelt. Bei der Feststellung werden verschiedene Kriterien wie etwa die örtliche Marktlage, die Marktgängigkeit des Fahrzeugmodells und der allgemeine Zustand des Fahrzeugs herangezogen.
„Kaum jemand ist bereit, für ein Unfallfahrzeug den gleichen Preis zu zahlen wie für ein baugleiches unfallfreies Auto. Es haftet der Makel des Ungewissen am Wagen: Vielleicht blieben Schäden unentdeckt? Der merkantile Minderwert schafft einen finanziellen Ausgleich für dieses ungute Gefühl“, sagt Ingo Weber, Geschäftsführer und Chief Financial Officer bei Verivox.
Wertminderung auch für ältere Fahrzeuge geltend machen
In der Vergangenheit gab es starre Voraussetzungen für den Zuspruch auf merkantile Wertminderung. So war ein Ausgleich in der Regel nur dann zu erwarten, wenn das Fahrzeug weniger als 100.000 Kilometer auf dem Tacho hatte, nicht älter als fünf Jahre und noch nie in einen Unfall verwickelt war. Darüber hinaus durfte die Höhe des Schadens nicht mehr als 10 Prozent des Wiederbeschaffungswerts betragen. Inzwischen gilt diese Praxis als veraltet.
„Dennoch berücksichtigen Versicherer – gerade bei älteren Fahrzeugen – nicht immer automatisch den merkantilen Minderwert bei der Schadenregulierung. Geschädigte sollten nicht zögern und die Versicherung direkt darauf ansprechen“, rät Weber.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus