Warum Schweigen den Versicherungsschutz kosten kann
Stand: 20.10.2010
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dapd
Paderborn - Wer offene Fragen seines Versicherers nicht beantwortet, riskiert womöglich den Versicherungsschutz. Das geht aus einer Entscheidung des Landgerichts Paderborn (AZ: 4 O 96/10) hervor. In dem verhandelten Fall hatte ein Versicherter nach einem Unfall keine Angaben zum Alkoholkonsum des Fahrers gemacht.
In dem Fall war ein Mann mit dem Wagen seiner Frau angetrunken gefahren und hatte einen Unfall verursacht. Der Mann wurde danach verurteilt, weil er unter anderem auch den Unfallort unerlaubt verlassen hatte. Trotzdem gab die Frau im Schadensformular der Versicherung nicht an, dass ihr Mann alkoholisiert gefahren war - stattdessen machte sie gar keine Angaben.
Die Versicherung weigerte sich daraufhin, den Schaden zu tragen und bekam vor Gericht Recht. Die Frau habe vorsätzlich ihre Obliegenheiten verletzt, indem sie auf die Nachfrage der Versicherung zum Alkoholkonsums des Mannes keine Angaben machte, urteilte das Gericht. Weigere sich der Versicherte derart, Auskunft zu geben, führe das zur Leistungsfreiheit des Versicherers.
Etwas anderes könne nur dann gelten, wenn der Versicherte die Fragen gar nicht hätte beantworten können. In dem Fall gingen die Richter nach den polizeilichen Protokollen jedoch davon aus, dass die Frau sehr wohl gewusst hatte, dass ihr Mann angetrunken gewesen war. Somit durfte die Versicherung die Zahlung der Entschädigung verweigern.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus