Kfz-Versicherung: Rabatte auf Kinder übertragbar
Stand: 23.08.2012
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dpa/tmn
Henstedt-Ulzburg - Eltern können den eigenen Schadenfreiheitsrabatt auf ihre Kinder übertragen. So erhält der Nachwuchs einen günstigeren Einstiegsrabatt für eine eigene Kfz-Versicherung.
Eine Übertragung der Rabatte kann sinnvoll sein, wenn die Kinder erst den Zweitwagen der Eltern nutzen, was gängige Praxis ist, und dann ein eigenes Auto versichern wollen. Wer den Schadenfreiheitsrabatt des Zweitwagens an sein Kind abtrete, ermögliche diesem üblicherweise einen günstigeren Einstiegsbeitrag für eine eigene Kfz-Versicherung, erklärt Bianka Bobell vom Bund der Versicherten. "Denn als Zweitwagennutzer können Kinder in der Regel trotz unfallfreier Fahrt keine eigenen Schadenfreiheitsjahre für einen Versicherungsrabatt sammeln."
Wenn ein Kind den Schadenfreiheitsrabatt für einen eigenen Wagen übertragen bekommt und die Eltern den Zweitwagen behalten, müssen sie diesen zwar neu versichern, wodurch der Beitrag wiederum steigt. Dennoch sei die Zweitwagennutzung und eine spätere Rabattübertragung für Familien insgesamt meist günstiger, als wenn jeder von vornherein ein eigenes Auto versichert, gibt Bobell zu bedenken.
"Ein Schadenfreiheitsrabatt kann nur auf Verwandte ersten Grades übertragen werden - und das oft auch nur anteilig", erläutert Bobell. Der Kfz-Versicherer schreibt dem bedachten Familienmitglied also nur so viele Schadenfreiheitsjahre gut, wie dieser im Besitz eines gültigen Führerscheins ist und das elterliche Auto mitgenutzt hat. "Vorsicht sei geboten, wenn ein Unfall mit dem Zweitwagen verursacht wurde", so die Expertin. Dieser werde bei der Übertragung des Schadenfreiheitsrabattes mit angerechnet. Die Aufteilung eines Rabatts auf mehrere Kinder ist nicht möglich.
Gerade Fahranfänger hätten meist gar keine andere Wahl, als ein von den Eltern versichertes Auto zu nutzen, sagt Bobell. Führerscheinnovizen starten meist zwischen 220 und 240 Prozent des normalen Beitragssatzes - "das kann sich kaum ein Fahranfänger leisten".
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus