Was versichert die Kfz-Haftpflicht?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung: Der Basisschutz für den Straßenverkehr

Die Kfz-Haftpflicht (auch: Kfz-Pflichtversicherung) ist ein gesetzlich vorgeschriebener Tarifbaustein innerhalb der Kfz-Versicherung. Ohne eine Kfz-Haftpflicht dürfen Sie also kein Auto fahren. Die Haftpflicht schützt Sie vor Schadensersatzansprüchen von Dritten. Das betrifft sowohl Sach- als auch Personenschäden, die Sie im Straßenverkehr verursacht haben.

Was versichert die Kfz-Haftpflicht?

Eine Autohaftpflicht versichert generell alle Schäden, die Sie Dritten zugefügt haben. Unterteilt werden die Schadensfälle wie folgt:

Sachschäden, wie beispielsweise

• Kosten für Reparaturen
• Bergungs- und Abschleppungskosten
• Kosten für (Unfall-) Gutachter
• Nutzungsausfallentschädigung und Mietwagenkosten
• Wertminderung
• Wiederbeschaffungswert im Falle eines Totalschadens
• An- und Abmeldekosten
• Im Falle eines Rechtsstreits: Anwalts- und Gerichtskosten

Erweiterte Sachschäden, wie beispielsweise

• Gebäudeschäden
• Schäden an Verkehrseinrichtungen (beispielsweise an Straßenschildern)

Personenschäden, wie beispielsweise

• Behandlungskosten für Operationen, Krankenhausaufenthalte oder Therapien
• aus Unfällen entstehende Verdienstausfälle
• Schmerzensgeld
• Rente
• Im Todesfall: Kosten für Beerdigung sowie Hinterbliebenengeld

Besonderheit: Passiver Rechtsschutz durch die Kfz-Haftpflicht

Eine weitere Aufgabe der Kfz-Haftpflichtversicherung ist es, die Schadensansprüche Dritter zu prüfen und gegebenenfalls abzuwehren. Sie dient somit zusätzlich als eine Art passiver Rechtsschutz.

Sind die Schadensersatzansprüche unberechtigt, dann wehrt Ihre Kfz-Haftpflicht die Schadensansprüche ab und es müssen keine Schadenszahlungen geleistet werden. Sind die Schadensersatzansprüche berechtigt, so übernimmt Ihre Kfz-Haftpflicht die Kosten und übernimmt die Schadensabwicklung.

Hinweis: Nicht nur der Geschädigte selbst kann gegenüber Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung Forderungen stellen. Auch die Krankenversicherung, die gesetzliche Renten- oder Unfallversicherung oder sogar der Arbeitgeber des Geschädigten können finanzielle Aufwendungen von der Kfz-Haftpflicht einfordern.

Wer ist durch die Kfz-Haftpflichtversicherung geschützt?

Generell versichert die Kfz-Haftpflicht immer ein Fahrzeug. Allerdings können im Falle eines Schadens alle verantwortlichen Personen haftbar gemacht werden. Deswegen können auch innerhalb der Kfz-Haftpflicht mehrere Personen versichert sein. Dazu zählen Sie als Versicherungsnehmer, aber auch

1. alle weiteren eingetragenen Fahrer,
2. der Fahrzeughalter,
3. der Fahrzeugbesitzer (bei geleasten Autos ist das beispielsweise die Bank) und
4. der Arbeitgeber (falls es sich bei dem Fahrzeug um einen Dienstwagen handelt).

Tipp: Kfz-Haftpflichtversicherung trotz negativer Bonität

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung können Sie auch dann abschließen, wenn bei Ihnen eine negative Bonität vorliegt. Lesen Sie unsere Hinweise für eine Kfz-Versicherung trotz Schufa.

In diesen Fällen zahlt die Kfz-Haftpflicht nicht

1. Schäden am eigenen Fahrzeug

Generell sind Schäden an Ihrem Fahrzeug selbst nicht versichert. Das bedeutet, dass Sie eigenständig für beispielsweise Reparaturen aufkommen müssen. Möchten Sie auch hierfür einen Versicherungsschutz, so müssen Sie sich mit einer Kaskoversicherung absichern. Diese erstattet Reparaturkosten sowie den Wiederbeschaffungswert.

2. Allgemeine Haftungsausschlüsse

In Ihren Tarif- oder Vertragsdetails haben Sie sicherlich schon einmal den Begriff "Haftungsausschluss" gelesen. Das bedeutet, dass Ihre Kfz-Haftpflicht unter gewissen Bedingungen eventuell nicht leistet. Das kann beispielsweise passieren, wenn

• Sie unter Einfluss von Alkohol oder Drogen einen Unfall verursacht haben.
• Sie mutwillig einen Unfall herbeigeführt haben.
• Sie Fahrerflucht begangen haben.
• Sie ohne Betriebserlaubnis oder ohne Führerschein einen Unfall verursacht haben.

Der Haftungsausschluss kann je nach Tarif variieren - informieren Sie sich daher genau bei Ihrem Versicherer oder in Ihren Vertragsdetails, wann die Kfz-Haftpflicht entstehende Schäden deckt.

Hinweis: Es ist möglich, dass trotz einer der oben genannten Punkte Ihre Autohaftpflicht zunächst die Kosten Dritter deckt. Dann kann es allerdings sein, dass Ihre Versicherung im Nachgang einen so genannten Regressanspruch stellt und sich das bereits gezahlte Geld von Ihnen zurückholt. Solche Regressansprüche sind allerdings gesetzlich auf maximal 5.000 Euro gedeckelt.

Bis zu welcher Höhe zahlt die Kfz-Haftpflicht?

Man bezeichnet den maximalen Betrag, den Ihre Kfz-Haftpflicht im Schadensfall leistet, als Deckungssumme. Per Gesetz ist geregelt, dass die Kfz Haftpflicht mindestens folgende Kostenabdeckung zahlt:

1. Personenschäden: 7,5 Millionen Euro
2. Sachschäden: 1,12 Millionen Euro
3. Vermögensschäden: 50.000 Euro

Informationen zur Deckungssumme

Die meisten Versicherer bieten höhere Deckungssummen an, als sie der Gesetzgeber vorschreibt. Das ist auch gut und wichtig, denn je nach Schadensfall, kann die Versicherungssumme schnell ausgereizt sein. Die Tarifexperten von VERIVOX empfehlen Ihnen daher, bei Abschluss einer Kfz-Haftpflicht eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro festzulegen. Diese gilt pauschal für alle verursachten Schäden, so dass Sie sorgenfrei am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen können.

Informationen zur Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung beschreibt den Anteil an Kosten, welchen Sie im Schadensfall selbst leisten müssen. In der Kfz-Haftpflicht gibt es keine Selbstbeteiligung. Diese wird nur ein wichtiger Vertragsbestandteil, wenn Sie sich mit einer zusätzlichen Teil-oder Vollkaskoversicherung absichern möchten.

Was kostet eine Kfz-Haftpflichtversicherung?

Die Kosten für eine Haftpflicht sind denkbar überschaubar. Bei vollem Schutz kann die Haftpflicht bereits ab 3,31 Euro / Monat abgeschlossen werden. Die Kosten richten sich hierbei beispielsweise nach:

• Anzahl der zu versichernden Personen (beispielsweise Absicherung der Eltern als auch der Kinder)
• Der Höhe der Deckungssumme
• Oder der Berufsgruppe (beispielsweise gibt es spezielle Rabatte bei Kfz-Versicherungen für Beamte oder Akademiker)

Zusätzlich sind die Kosten Ihrer Kfz-Haftpflicht abhängig von Ihrem gewählten Leistungspaket. Neben den beschriebenen Basisleistungen (die Abdeckung von Personen- und Sachschäden) gibt es noch weitere Zusatzleistungen, die Sie bei Abschluss eines Kfz-Haftpflichttarifs wählen können.

Tipp: Die Kfz-Haftpflicht steuerlich absetzen

Die monatlichen oder jährlichen Kosten für Ihre Kfz-Haftpflicht können Sie in Ihrer Steuererklärung angeben. Unter dem Abschnitt „Vorsorgeaufwendungen“ - "Sonderausgabe" kann die Kfz-Haftpflicht steuerlich abgesetzt werden. Die einzige Voraussetzung ist, dass die selbst Versicherungsnehmer als auch Halter des Fahrzeugs sind.