Wohngebäudeversicherung: Vergleich beim Testsieger

Das leistet die Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung schützt alle fest verbauten Bestandteile einer Immobilie. In Deutschland gehört eine Gebäudeversicherung zwar nicht zu den Pflichtversicherungen, ist jedoch ein Muss für jeden Hausbesitzer. Denn auch hierzulande nehmen Extremwetterereignisse zu.

Grundsätzlich versichert sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser und Sturm inklusive Hagel.

Welche Kosten übernimmt die Wohngebäudeversicherung?

In erster Linie zahlt die Versicherung für Ihr Haus Reparatur- und Instandsetzungskosten nach einem Schaden. Und das immer bis zur vertraglich vereinbarten Versicherungssumme. Zusätzlich werden folgende Kosten übernommen:

• Abbruch- und Aufräumungskosten, beispielsweise auch Kosten für die Entfernung umgestürzter Bäume

• Schutz- und Bewegungskosten

• Schadenminderungs- und Schadenabwendungskosten sowie Kosten für provisorische Sofort-Maßnahmen

• Dekontaminationskosten

• Hotel- und Übernachtungskosten

• Mehrkosten durch Auflagen von Behörden

Wann zahlt die Gebäudeversicherung nicht?

In folgenden Fällen kann es sein, dass die Versicherung keine Leistung erbringt:

• Leichter Sturm (Sturmstärke unter 8): Bei Sturmstärke unter 8 greift der Schutz der Gebäudeversicherung nicht. Allerdings gibt es einige Versicherungsanbieter, die keinen Unterschied bei Windstärken machen.

• Sengschäden und Kurzschluss: Entstehen Sengschäden, beispielsweise durch Zigarettenasche auf dem neuen Parkett, greift der Versicherungsschutz nicht. Ebenso verhält es sich bei einem Kurzschluss, der durch ein nicht versichertes Ereignis hervorgerufen wird (beispielsweise Brand oder Blitzeinschlag).

Totalschaden: Was passiert, wenn mein Haus komplett zerstört wird?

Wird Ihre Immobilie komplett zerstört, spricht man von einem Totalschaden. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten zum Wiederaufbau des Hauses zum Neuwertpreis. Das bedeutet, dass Ihnen die Kosten für den Bau eines vergleichbares Haus erstattet werden. Damit Sie die Neuwerterstattung vollumfänglich in Anspruch nehmen können, muss der Hausbau innerhalb von drei Jahren nach dem Totalschaden beginnen.

Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?

Die Kosten für eine Versicherung Ihres Wohngebäudes sind abhängig von

• Aktueller Wohnort: Befinden sich das zu versichernde Haus in einer Gefahren- oder Risikozone?

• Gebäudetyp: Handelt es sich um einen Altbau oder Neubau?

• Gebäudeumfang und -ausbau: Wie groß ist das zu versichernden Haus, gibt es einen Keller oder einen ausgebauten Dachboden?

• Versicherungsumfang: Welche Deckungssumme wird gewählt, welche Zusatzleistungen - beispielsweise Elementarschadensschutz - werden gewählt?

Beispiel: Versicherungskosten für ein Einfamilienhaus

Im Basistarif für ein Einfamilienhaus (110m² Wohnfläche) mit einer Selbstbeteiligung von max. 500 Euro im Schadensfall sowie einer monatlichen Zahlweise kostet die Wohngebäudeversicherung ab 81,84 Euro pro Jahr (Risikoort: Lübbenau/Spreewald).

Inklusive Elementarversicherung liegen die Versicherungskosten für die gleiche Immobilie bei 127,56 Euro im Jahr. (Stand: Februar 2024)

Wie berechnen sich die Kosten für eine Gebäudeversicherung?

Die jährlichen Versicherungskosten richten sich in erster Linie nach der zu versichernden Immobilie. Insbesondere der Wohnort, die Bauart und die gewählten Versicherungsleistungen bestimmen die Kosten für die Gebäudeversicherung. Zusätzlich orientiert sich die Beitragsprämie an aktuellen Preisen für Baumaterial und Lohnkosten, dem so genannten Anpassungsfaktor. Aus diesem Grund können sich die Versicherungskosten im Laufe der Jahre ändern.

Versicherungskosten berechnen anhand der Wohnfläche: Ist das möglich?

Die Kosten für Ihre Wohngebäudeversicherung lässt sich auch anhand der Wohnfläche berechnen. Die Höhe der Versicherungssumme bezieht sich dann allein auf die Größe sowie die aktuelle Ausstattung Ihrer Immobilie. Eine feste Versicherungssumme gibt es hier nicht - stattdessen werden die Kosten anhand einer Höchstentschädigungsgrenze berechnet.

Wohngebäudeversicherungen vergleichen: Tipps und Mindestkriterien

Damit Sie den kostenlosen Tarifvergleich nutzen können, halten Sie wichtige Bestandsdaten für Ihre Immobilie bereit.

1. Starten Sie den Vergleich: Geben Sie Ihre Postleitzahl und Ihren Gebäudetyp im Rechner an und klicken Sie auf "Jetzt vergleichen".
2. Ergänzen Sie Daten zum Gebäude: Wichtig sind beispielsweise Informationen dazu, ob die Immobilie ständig bewohnt ist, in welchem Baujahr die Immobilie fertig gestellt wurde, die Größe der Wohnfläche sowie zu weiteren Anbauten wie Carports oder Garagen.
3. Ergänzen Sie Daten zur Gebäudeausstattung (optional): Je mehr Informationen Sie angeben, desto besser können wir passende Tarife für Sie vergleichen. Wenn Sie schnell Ergebnisse sehen möchten, können Sie die Fragen zur "Gebäudeausstattung" allerdings auch überspringen.
4. Wählen Sie den gewünschten Versicherungsumfang: Wünschen Sie sich einen Basistarif oder möchten Sie zusätzliche Tarifbausteine, wie beispielsweise Elementarschutz oder eine Glasversicherung wählen? Hier entscheiden Sie individuell, welchen Schutz Sie benötigen.
5. Wohngebäudeversicherungen vergleichen: Vergleichen Sie auf einen Blick aktuelle Tarife. Auf Wunsch erhalten Sie detaillierte Informationen zu Anbietern, Tarifleistungen oder können Ihren gewünschten Leistungsumfang anpassen. Kostenlos, einfach und auf einen Blick.

Wichtige Leistungsmerkmale: Achten Sie auf diese Mindestkriterien

Insbesondere ältere Versicherungsverträge enthalten oft nicht alle empfohlenen Mindestkriterien. Achten Sie daher beim Versicherungsvergleich auf die entsprechenden Tarifdetails. Unsere Empfehlungen für eine umfangreichen Schutz durch die Gebäudeversicherung:

1. Elementarversicherung: Die Elementarschadenversicherung schützt Sie auch bei Schäden durch Extremwetter und Naturkatastrophen.
2. Grobe Fahrlässigkeit: Damit ein gekipptes Fenster keine schwerwiegenden finanziellen Folgen nach sich zieht.
3. Glasbruch: Glasbruch zählt zu den häufigsten Schäden am Haus, ergänzen Sie Ihren Schutz daher um eine Glasversicherung.
4. Zu- und Ableitungsrohre: Informieren Sie sich genau, welche Zu- und Ableitungsrohre über Ihre Kommune abgesichert sind und welche Sie selbst unter Umständen zusätzlich versichern müssen.
5. Schutz- und Bewegungskosten: Dieser Zusatz wird wichtig, wenn Ihre Einrichtungsgegenstände nach einem großen Schaden über einen längeren Zeitraum lang eingelagert werden müssen.
6. Aufräumungskosten und Dekontamination: Zur Übernahme von Kosten, die durch die Beseitigung von Folgeschäden entstehen, beispielsweise durch Löschschaum nach einem Feuer.
7. Überspannungsschäden: Schlägt der Blitz in einer Überlandleitung ein und beschädigt Ihre Haustechnik, hilft dieser Zusatz bei der Kostenübernahme durch die Wohngebäudeversicherung.

Wer braucht eine Wohngebäudeversicherung?

• Hausbesitzer: Eine eigene Immobilie ist häufig eine der teuersten Investitionen im Leben. Es ist daher umso wichtiger, sich als Hausbesitzer gegen Schäden am eigenen Gebäude und deren finanzielle Folgen abzusichern.
• Vermieter: Auch für Vermieter gilt – wer das Gebäude nicht versichert, muss für die Reparatur aller Schäden, die dort abgesichert wären, selbst aufkommen.
• Hausbauer: Mit dem Erwerb eines Grundstücks legen Sie den Grundstein für Ihr geplantes Eigenheim. Sichern Sie Ihr Grundstück und künftiges Zuhause bestenfalls bereits ab diesem Zeitpunkt zum Beispiel mit einer Feuerrohbauversicherung ab, die nach der Bauphase automatisch in eine vollwertige Wohngebäudeversicherung übergeht.

Wohngebäudeversicherung wechseln oder kündigen

Möchten Sie Ihre Wohngebäudeversicherung wechseln, achten Sie auf die richtige Kündigung Ihrer Gebäudeversicherung. Oft werden Jahresverträge abgeschlossen, die sich ohne Kündigung automatisch verlängern. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate vor Ablauf der Vertragslaufzeit.

Bei einer Beitragserhöhung oder einem Schadensfall besteht ein Sonderkündigungsrecht der Wohngebäudeversicherung. Oft übernimmt auch Ihr neue Versicherung die Kündigungsmodalitäten. Fragen Sie gezielt danach. Versicherte sollten darauf achte, dass der Versicherungsschutz zu keinem Punkt aussetzt. Probieren Sie also gleich unseren Wohngebäudeversicherungs-Preisvergleich aus und profitieren Sie von dem günstigsten Angebot.