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Warum Darlehenszinsen vergleichen?

Wer bei einer Bank oder bei einem anderen Kreditgeber ein Darlehen aufnimmt, muss die Kreditsumme plus Zinsen zurückzahlen. Da die Darlehenszinsen stark voneinander abweichen können, lohnt sich vor Kreditaufnahme ein Vergleich. Im oben stehenden Rechner können Ratenkredite schnell und einfach verglichen werden. Kreditsummen ab 70000 Euro werden normalerweise mit einer Grundschuld abgesichert und als Baudarlehen vergeben.

Der Effektivzins ist entscheidend

Um verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen zu können, müssen Kreditnehmer den Effektivzins des Kredits beachten. Banken unterscheiden zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins. Der Nominalzins bezeichnet die reinen Darlehenszinsen, die ein Kreditgeber für einen Ratenkredit berechnet. Zusätzlich werden Gebühren und Provisionen für die Bereitstellung der Darlehenssumme, die Bearbeitung des Kreditantrags oder für die Kontoführung berechnet. Diese Kreditnebenkosten und die Darlehenszinsen sind in dem Effektivzinssatz zusammengefasst.

Die Bonität entscheidet über die Darlehenszinsen

Nur wenige Kreditinstitute bieten jedem Interessenten den gleichen Zinssatz an. Die meisten berechnen für jeden Antragsteller individuelle Darlehenszinsen. Dabei ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend für die Höhe des Zinssatzes. Unter Bonität verstehen die Banken die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie berechnen anhand verschiedener Faktoren, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass das Darlehen wie vereinbart zurückgezahlt wird. Zur Einschätzung der Bonität werden zum Beispiel das Einkommen des Antragstellers, seine Wohnsituation, seine finanzielle Lage und Auskünfte der Schufa oder anderer Auskunftgeber herangezogen. Je positiver die Bonität bewertet wird, umso niedriger sind die Darlehenszinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss.

  • Autokredit

    Autokredit

    Die Darlehenszinsen für Autokredite fallen häufig günstiger aus, da die Bank das Auto bei Nichtzahlung veräußern kann.

    Autokredit
  • Umschuldung

    Umschuldung

    So verringern Sie durch eine Umschuldung Ihre Zinsbelastung.

    Umschuldung

So können Darlehenszinsen Laufzeit und Ratenhöhe beeinflussen

Der Kreditnehmer zahlt die Darlehenssumme, die Darlehenszinsen sowie sonstige Kosten und Gebühren in einem Ratenkredit zurück. Je niedriger die Darlehenszinsen ausfallen, umso geringer sind auch die Gesamtkosten für einen Kredit. Je nach Höhe der monatlichen Ratenkreditzahlung variiert die Laufzeit des Kredits. Die persönliche finanzielle Situation des Schuldners sollte auf die Laufzeit des Darlehens und den Ratenkredit abgestimmt sein, um eine optimale Kredittilgung zu erreichen. 

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